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人寿保险哪个险种最好
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[导读]:分别统计了寿险四巨头——中国人寿、平安人寿、新华保险、太保寿险2013年最“叫座”的五款寿险产品,或许能为消费者购买保险提供一点参考。
  2013年,分红险火爆局面依旧未变,至少有5款分红险产品年保费收入超过200亿元。记者分别统计了寿险四巨头——中国人寿平安人寿新华保险太保寿险2013年最“叫座”的五款寿险产品,或许能为消费者购买保险提供一点参考。
 
  年报显示,在四家公司总共20款保费规模最大的产品中,有17款分红险产品,传统型产品只有3款。其中,太平洋人寿的“太平盛世-长泰安康B款(9906)”保费收入最低,为43.1亿元;而销售金额最高的是中国人寿的“鑫丰两全”保险,其2013年保费收入高达327.7亿元,堪称“吸金王”;不仅如此,中国人寿“鸿盈两全”、“福禄双喜两全”和“康宁终身”2013年的保费收入达到了292.35亿、275.06亿和256.72亿,帮助中国人寿包揽寿险畅销产品前四名。
 
  此次纳入统计的20款寿险产品中,纯保障型产品有三款,与2012年相比,寿险中分红险“一险独大”的局面仍在持续。但乐观的是,在费率市场化改革的催化下,传统寿险突破了14年之久的2.5%利率上限加入到费率市场的自由竞争当中,在顺应保险回归保障的大趋势下,也使投保人享受到更多保障。
 
  中国人寿:趸交新产品成“保费王”
 
  据了解,2013年中国人寿销量最多的五款产品分别是:国寿鑫丰两全保险(分红型),保费为327.7亿元;国寿鸿盈两全保险(分红型),保费为292.35亿元;国寿福禄双喜两全保险(分红型),保费为275.06亿元;康宁终身保险,保费为256.72亿元;国寿美满一生年金保险(分红型),保费为188.81亿元。在五款产品中,“康宁终身”和“美满一生”已经停售,凭借续期保费继续上榜。
 
  值得注意的是,“鑫丰两全”能够取得如此市场反响得益于“短平快”的产品设计。据了解,国寿于2013年6月在银保渠道推出“鑫丰两全”,缴费方式为趸交,保险期间为五年。从产品设计看,“鑫丰两全”是一款高现金价值产品,记者查询保单利益演示,保单第一年末的现金价值为保费的102%;保障方面,客户在购买该产品后,可享受到基本保额3倍的意外身故保险金,是同类分红型产品中保障最高的产品之一。近年来,虽一直谋求产品结构转型,但为了保住“三分天下有其一”的市场份额,中国人寿仍然没有放弃趸交业务对规模的拉动作用。
 
  平安人寿:“金裕人生”蝉联公司冠军
 
  2013年,平安人寿销量最大的五款产品分别是:金裕人生两全保险(分红型),保费为218.3亿元;富贵人生两全保险(分红型),保费为107.84亿元;鑫利两全保险(分红型),保费为81.21亿元;吉星送宝少儿两全保险(分红型),保费为64.19亿元;世纪天使少儿两全保险(分红型),保费为53.97亿元。其中,富贵人生两全保险(分红型)已于2012年停售,续期保费收入在平安人寿保险产品中名列第二。前5大产品保费收入合计占平安人寿2013年保费收入的36%。
 
  记者注意到,平安人寿的五款热销产品的共同点是都有生存保险金,即所谓的“快速返还”,投保人可每年、隔年或隔两年领取保额一定比例的生存保险金,此外,还有“身故保费可返还”的特点,且都是通过个人代理和银行保险两个渠道销售。
 
  与2012年相比,平安人寿热销产品销售结构并未发生太大变化,只有世纪天使少儿两全保险(分红型)是首次入围。此外,金裕人生两全保险(分红型)已是连续两年成为平安人寿寿险的销售冠军,占比接近15%。平安人寿代理人李先生告诉记者,“金裕人生”产品畅销与代理人销售动力不无关系。据了解,“金裕人生”最低保费要求为:缴费期为10年、5年、3年,年交保费要求分别不小于1.5万、2万、3万,累计保费平均最低为10万。
 
  新华保险:费改新产品总排名第八
 
  2013年,新华保险最畅销的五款产品分别是:红双喜新C款两全保险(分红型),保费为203.79亿元;惠福宝两全保险,保费为133.17亿元;尊贵人生年金保险(分红型),保费为79.38亿元;红双喜金钱柜年金保险(分红型),保费为62.41亿元;红双喜盈宝瑞两全保险(分红型),保费为44.16亿元。其中,红双喜系列产品在新华保险的榜单上占三席。
 
  在红双喜系列产品中,“红双喜新C款”的销售更是持续火爆。2011年~2013年,红双喜新C款两全保险(分红型)保费规模分别为244.68亿元、244.57亿元和203.79亿元,占比分别为26.32%、25.6%和20%。据悉,“红双喜新C款”是一款期交型分红险,提供疾病身故和意外身故保障,主要是销售5年期交10年满期的类型。
 
  值得注意的是,与2012年相比,“惠福宝”首次进入新华保险前五榜单,且在20款上榜产品中保费规模排名第八。“惠福宝”是去年普通型人身保险费率改革启动后,新华保险推出的首款利率达到3.5%的新产品,自此,上市险企也加入费改新品大战。自2013年9月份新华人寿推出“惠福宝”跟进费率改革到去年底,根据新华保险年报数据披露,“惠福宝”三个多月实现保费规模达到133.17亿元,占新华保险产品总保费的12.85%。
 
  太平洋寿险:趸交新产品保费增长快
 
  太保寿险2013年销售最好的五款产品分别是:红福宝两全保险(分红型)10年期,保费为129.03亿元;鸿鑫人生两全保险(分红型),保费为67.93亿元;红利盈(A款)两全保险(分红型),保费为63.27亿元;鸿发年年全能定投年金(分红型),保费为63.02亿元;太平盛世-长泰安康B款(9906)为传统险,保费为44.1亿元,是20款入选保险产品中保费规模最小的产品。
 
  以2013年太保寿险销量最好的红福宝两全保险(分红型)10年期为例,其保险期限为10年,而交费方式分为三年和五年两种,还包括每两年返还基本保额的10%。此外,太保寿险销量排第二的“鸿鑫人生”也是一款快速返还型分红险,销售排名第四的鸿发年年全能定投年金(分红型)是一款快速返还型年金类分红险。排名第五的太平盛世-长泰安康B款(9906)是一款重大疾病保险产品,该款产品在20个产品中的三个传统险席位中占其一。
 
  与国寿类似的是,太保寿险此次也有一款趸交、高现金价值新产品入围。红利盈(A款)两全保险(分红型)是太保寿险2013年4月份推出的新产品,据了解,该产品的缴费方式为趸交,保险期间为五年。记者查询保单利益演示发现,“红利盈”保单第一年末的现金价值同样为保费的102%。
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