投资大师索罗斯说：“全世界的富人都是一群洞察先机、掌握趋势、领先行动的先行者”，税对於许多富人来说，是影响财富消长最重要的因素，全世界的富人一生努力的目标就是尽可能减少缴税的财产，增加免税的财产。而人寿保险这种特殊的金融资产，不仅按所得税法第四条规定保险给付金免纳个人所得税，同时远在2004年9月即颁布的遗产税暂行条例（草案）第五条第四款也依国际惯例明文规定被继承人投保人寿保险所取得的保险金免纳遗产税。因此部分企业家在资产配置中率先采取投保行动以增加免税资产的考量也就在情理之中了。
此外，有钱人在成功创造财富之后，最担心的就是事业经营面临风险问题，譬如政策风险、市场风险、经营风险、系统风险，责任风险等等，其中任何一项风险的发生都有可能让其辛苦一生所积累的财富瞬间灰飞烟灭。而中国企业家与外国企业家最大的不同点，就是绝大多数的企业家的企业财产与家庭财产混为一体，一荣俱荣、一损俱损，缺少防火墙的概念。人寿保险财产依保险法第24条规定；任何单位或个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。可免于政府冻结帐户或第三者债权处分，让企业资产与个人专属资产完全剥离，一方面保证资金的灵活性，另方面受到法律的保护，是唯一攻不破的家庭经济堡垒。
第四大功能：保持
经常告诉富人收藏画更要懂得收藏爱，人寿保险财产是富人众多资产中极少数能够体现对家人爱的金融资产。透过人寿保险转移财富给子女有六大好处：
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