二、林先生的保险计划仍须完善,从商业保险角度简单地记住“双十原则”就可以,即用年收入的10%购买10倍保额的保险。根据这项原则,林先生每年应追加1.8万元保费,保险主体应该是林先生夫妇,险种应该是意外险、重大疾病险等。
三、作为证券从业人士,林先生主要投资方向是股票和基金。从长期看,基金股票是能跑赢通货膨胀的,但其中也伴随着巨大的风险,因此将全部身家押在证券市场上是相当危险的。今年A股市场名列全球最熊市场第八位就是明证,大环境不好,要知道变通。
林先生有两个计划,儿子留学和提前退休。这两个愿望同时发生在9年后。按照目前国外留学标准,一年花费10~15万元,我们按高标准算需要60万元。林先生退休后,理财寿命为85岁,即在未来日子里林先生需支付35年的开支,按现在的标准,家庭支出需要980万元(28万元×35年)。当然,退休后,林先生的支出可能会减少三成,那也需要686万元(28万元×0.7×35年)。大致估算,届时林先生要有746万元才能满足自己的愿望。
从目前情况看,林先生家庭年净值是20万元,投资资金130万元,要在9年后拥有746万元的资产,年投资收益率必须达到14%,如考虑通胀因素(4%),年投资收益率在18%以上。
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