请来两位理财师对小康之家的家庭财务状况进行点评,帮助其尽快实现理财目标,也希望给一些类似家庭以启发基本情况:林先生一家三口,属于有房有车的小康之家。41岁的林先生在一家证券公司工作,年收入30万元;38岁的妻子袁女士在一家贸易公司当主管,年收入约18万元;儿子为刚上初一的学生。林先生目前有一套140平方米的房子自住,房贷款每月还款1500多元。每年扣除各种生活费用后,可余20万元。夫妇二人各有一辆汽车,除了单位帮交的三险一金外,一家三口还购买了商业保险,每年交保费3万元。林先生另有130万元的现金资产,主要放在资本市场中运作,其中100万元炒股,另外的30万元买基金或银行理财产品。林先生的目标是,儿子读完大学后能出国留学,另外他想在50岁的时候能退休,实现财务自由。在目前高通胀的环境下,该如何打理好自己的资产,如何进行合理地配置,实现小康之家的远期目标呢?
邓承毓:开源节流稳健投资
林先生一家年收入约50万元,在南宁职场中算高收入人士了。林先生家庭的现金流比较充裕,理财计划考虑也比较全面,毕竟林先生从事金融行业,对理财的理解也比较到位,只是在某些细节,需要和林先生探讨。
一、家庭支出偏大,支出占收入的58%,正常比例为30%以下。林先生需要清楚自己的钱主要花费在汽车、教育、消费中的哪个方面。理财的本质就是开源节流,记住这点很重要。建议林先生养成记账习惯,几个月下来,对自己的主要支出就会了解,才能对症下药。
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