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中年人理财如何“面面俱到”
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[导读]:张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下有小,在他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保。一旦发生风险,就会严重影响子女教育和退休养老。

  张先生目前的投资理财渠道是证券及房产,其中的股票市值为35万元,投资房贷款额高达100万元。建议适当调低股票投资比例,释放出部分股票盈利,将市值降为25万元为左右,用于购买货币型基金。同时也可释放部分住房公积金,将投资房部分提前还贷。投资比率降为0.5即可。

  张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下有小,在他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保。一旦发生风险,就会严重影响子女教育和退休养老。

  张先生家庭每年节余18.98万元,建议可以安排结余的20%用于保险理财,满足家庭保障、子女教育金需求和退休养老保障。

  鉴于张先生本人已有30万元的重疾保险,建议张先生购买意外险保额100万元、终身寿险保额50万元,年金保险产品保额1万元;妻子购买30万元重疾保险及意外险50万元,保费合计在3.7万元,不会对日常生活开支造成太大压力,且张先生年金保险70岁时有35万元、妻子重疾保险39万元(无重疾赔付为前提),用于补充养老(保险红利以中等演示,分红收益不确定)。子女教育可通过教育类保险进行准备。(来源:中国宁波网)

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