张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保。女儿今年5岁,上幼儿园大班。张先生父母健在,需赡养。因工作关系,张先生偏好证券投资,基金、股票、国债等市值金额达53万元,同时也投资了一套市值300万元的三居室,总投资比例占家庭净资产65%。因证券市场波动,张先生有些担忧,希望从现在开始,寻找兼顾安全性和收益性的理财方式。
理财建议：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求。
一、张先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品；
二、投入家庭可投资资产的15%至20%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主；
三、在购房贷款方面,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%；
四、可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上；
五、证券投资额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。
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