万能险如何才能万能?通过具体案例来解释。
张先生30岁,已婚,自己作为投保人,购买某保险公司万能寿险,身故保额10万,附加重大疾病20万,年缴保费8000元,设计缴费年限20年。主要目的是强制储蓄和大病保障。合同生效两年后,张先生有了一个可爱的儿子。张先生作为家中的主要经济支柱,申请将身故保险金额从原来的10万调整为50万,加大保障额度,全面呵护家庭。第十年的时候,张先生工作收入下降,像保险公司申请由原来的年缴变更为月缴1000元,减轻了缴费压力。30年后,张先生60岁,这时张先生的万能险投资账户资金根据理财72法则,20年共缴费16万,平均年收益率在3%左右,他的账户现金价值大约在30-40万之间。儿子要创业,需要20万费用。张先生从账户一次性提取20万,作为儿子的创业费用。同时张先生考虑自己年纪已大,不用再保障50万的身故保额,向保险公司申请降低身故保额至5000元,把风险保费放入投资账户,增加投资本金。65岁时,张先生被医院确诊符合重大疾病理赔,保险公司一次性赔付20万元重大疾病保险金。合同继续有效,病愈后,张先生每年从账户支取20000元,颐养天年。。直至身故,受益人领取账户价值和身故保额。
在这个案例中,万能寿险的保额变更、缴费方式变更、账户价值领取、大病赔付。。充分体现万能险的灵活性,但是万变不离其中,万能险的保障功能和储蓄功能是永远不会变的。在整个的操作过程中,代理人的积极协助也是很重要的。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看