建筑工程意外险的承保范围

　　嘉宾：人保寿险山西省分公司互动部/合规监察部寇建轶

　　记者：建筑工程是事故高发的领域，相关的安全问题令人堪忧。9月13日，武汉一建筑工地升降机从高空坠落，致19人死亡。可以说，类似的事故屡见不鲜。对于这方面的风险，是否可以通过投保相关的保险来转嫁风险呢？

　　寇建轶：基础建设项目投资作为中国经济增长的重要动力，其安全生产同样令人关注。它不仅包括公路、铁路、机场、通讯、水电煤气等“基础设施”建设，商品房、写字楼等项目也同样涉及到大量的建筑施工工程。

　　在建筑工程整个过程中存在着各种各样的风险，除了投资风险、经济风险、自然风险等这些业主风险外，建筑施工人员的意外伤害风险也关系到承包、分包、转保等各个项目合同的当事人。如武汉“9·13”升降机坠落致19人死亡的事故，不仅给受害人及其家属造成了难以弥合的伤痛，也给相关的建筑施工企业造成了一定的经济损失。

　　保险作为转嫁风险的经济手段和财务安排，同样能够在建筑施工领域发挥积极的作用。当前，国内的保险公司基本都有建筑施工人员意外保险的相关产品，其保险责任是被保险人从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，包括外出采购材料、运送物资、出差工作期间，或在施工现场或施工指定的生活区域内遭受意外伤害，保险人依合同约定给付保险金。另外，也可以附加意外伤害医疗保险，这样保障会更全面。由此看来，建筑工程意外险能够为工程项目的施工人员提供有效的保险保障，转嫁业主、承包商、分包商的风险，同时也可为地方政府和主管部门分担事故善后的压力。

　　记者：故事中，作为工程项目承包人的小张希望通过投保建筑工程意外险来转嫁企业和工人的风险利益。那么，投保建筑工程意外险有什么条件？被保险人和受益人如何确定？

　　寇建轶：以人保财险的《建筑施工人员团体意外伤害保险条款》为例，凡年满16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正常工作或劳动，从事建筑管理或作业，并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人。施工企业或其他对被保险人具有保险利益的团体均可作为投保人。

　　在签订建筑工程团体意外伤害保险合同时，投保人或被保险人可指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各身故保险金受益人享有相等的受益权。