王朝晖：夫妻在婚内购买的保险单可能包括财产保险和人身保险两大类，这两类保险单在离婚后的处理方式也不相同。
涉及家庭财产的保险单如机动车保险、家庭财产保险等，其保险期限一般不超过一年，处理上相对而言比较简单，只要夫妻双方在保险单所保障的财产分割上达成一致，保险单由财产的实际所有人持有即可。
对于人身险保单尤其是保险期限较长的寿险保单而言，夫妻离婚时要考虑的因素相对比较复杂，但无论如何还是建议不要贸然退保，因为中途退保会给投保人带来额外的损失。人寿保险在退保时只能领回保单的现金价值，其数额与已缴保费数额相比存在一个差额。
具体来看，夫妻离婚时持有的人身险保单可能包括以下几种情形：
第一种情形是夫妻中的一方为自己购买的，也就是投保人与被保险人一致。这类保单最容易处理，只要是对已缴保险费没有争议或已达成分割或补偿协议的，保单归原投保人继续持有，离婚后保单只要保证续期保费正常缴纳，保单的效力和相关利益就不会受到任何影响。这里要注意的一个问题是，如果保单原来指定的受益人是原配偶，被保险人在离婚后完全可以根据自己的意愿决定是否变更受益人，但变更受益人一定要及时到保险公司办理相应的变更手续，以免保险事故发生后引发不必要的纠纷。
第二种情形是夫妻互为对方购买的，也就是配偶的一方是投保人，另一方为被保险人的人身保险。离婚时对这类保单的处理主要涉及到对已缴保费（实际上是现金价值）的分割，只要能达成处分的协议，离婚后可在变更投保人的基础上继续缴纳续期保费以维持保单效力，并继续享有保险保障。同第一种情形一样，这类保单中不少是指定原配偶为受益人的，被保险人同样可以根据自己的意愿决定是否变更受益人。
第三种情形是夫妻为子女购买的人身保险。如果是为未成年子女购买的保险，大多是以生存保险责任为主的，相应的受益人一般是子女。夫妻虽然离婚了，但与子女的关系不会因此改变，应尽的抚养义务也不会因为离婚而消除。为了使子女的保单利益不因父母离婚受到影响，最好在夫妻离婚时明确此后续期保费的来源，避免保单因未交续期保费而失效。（来源：中国保险网）
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