人生是一个单程旅途，无论多有本事，最终都是走向死亡。于是，有人选择购买保险，以求让自己死得“值”些。你出门乘坐哪种交通工具？你是乘客还是司机？你得不得病？死不死？怎么死？一旦买了保险，这些就都会变得很有讲究！不同方式，理赔金额可能会相差数十倍。

　　“司马迁说得好，人固有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。如果可能，还是要挑个‘值’得的方式。”老李自嘲。

　　李先生今年37岁，是一家工程公司的技术人员。2011年，他为自己买了一份1年期的意外伤害险——因为价格便宜（只要220元），而且业务员说最高身故赔偿能达到200万。老李想，自己经常出差，就算买个心安。如果这一年顺顺利利，也只不过“扔”了220块钱；一旦出意外，自己和家人却能多一份保障。

　　没想到今年4月份，出差时平平安安的老李，却在去菜市场的路上被车碰伤住院，大难不死的他赶紧让家人找出保单理赔，这才发现情况比他想象的复杂得多。

　　“我要是就这么被撞死了，老婆孩子一分钱都拿不到！”老李沮丧地说。原来，老李买的是“交通工具意外保险”，这种保险理赔有个前提：被保险人必须是在以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车（含地铁、轻轨）、轮船、汽车期间遭受的意外伤害事故，并且保单在免除责任条款中也明确写着：被保险人非以乘客身份置身于任何交通工具出现意外的，不予理赔。

　　对于自己这种走在路上被车撞的交通事故竟然不在保单的保障范围内，老李十分诧异。实际上，很多被人们认为理所当然属于交通意外的事故，在一些保险产品里只属于“普通意外”。

　　意外险

　　不同交通工具意外，让你身价相差数十倍

　　如果你也和老李一样，想购买一份意外险，那你一定要注意以下几个重要细节：

　　首先，搞清楚这份意外保险产品属于什么类型，是普通的综合意外险，还是具有特定保险责任的产品，比如交通工具意外险。

　　普通的综合意外险就是一般人理解的最传统最常见的意外险，购买时按照投保人的职业危险程度来确定保费的险种基本都属于这一类型。相比其他类型，同样的保额，综合意外险的保费要高得多，但是保障范围全面。

　　交通工具意外险的保险责任则相对严格，很多“普通”的交通意外都是不赔的。相应的，同样的保额保费要低很多。从这种差别就可以看出，交通工具意外险的出险概率要小得多，所以这类保险一般只作为对综合意外险的一种补充来销售。老李只买了这一种保险，显然是捡了芝麻丢了西瓜。

　　其次，要注意产品保障的内容。以交通工具意外险为例，有的产品条款规定被保险人必须是乘客身份才能赔付，这样就排除了自驾出行的情况；有的产品赔偿范围较大，被保险人凡是在乘坐交通工具时受到的意外伤害都可以赔；有的则只有因交通工具本身发生事故造成被保险人受伤或身故才会赔付，排除了挤伤、摔伤和踩踏等意外事故。

　　第三，乘坐不同交通工具陪偿金相差巨大。一般坐飞机赔得最多，汽车最少。老李所说的200万身故赔偿，是必须在以乘客身份乘坐飞机时出现意外才会发生的理赔，坐火车、轮船则赔偿金减半，坐公交车、出租车出意外的话就只有10万元了。

　　最值“死”法：

　　购买意外险时，一定要根据自身工作和生活的特点，看看哪种意外会在自己身上发生概率最高，以这种意外的赔付金额进行横向比较，而不是以某种保险的最高赔偿金额衡量。例如，如果你是公司负责销售的高管，需要经常坐飞机出差，就一定要配置飞机出现意外时赔偿金额最高的交通工具意外险；而如果你很少出差，平日只是自驾车辆上下班，那就只需购买综合意外险或多买些车上人员责任险即可。