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人生五个阶段的保险购买原则
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[导读]:保险可以说是家庭理财中必修的一门课程。但是不同的家庭具有不同的特点,即使是同一个家庭,在不同阶段也会有不同的侧重,因此保险方案也应该进行相应的规划,没有规划的保险方案是理财大忌。

  总体来说,人生从有收入开始到最后去世可分为五个阶段。

  初入社会小年轻

  工作不久、尚未成婚的年轻人,又没有多少家庭负担,应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险,万一发生意外,可得到充分的赔偿用于治疗;万一身故,也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可,可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分,就可选择津贴类保险,也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。

  三十而立成长期

  在这一人生阶段,家庭责任感逐步形成,收入也逐步提升,处于人生的上升阶段。此时,应均衡考虑三个方面的保险:一是为自己的健康有一个保障安排保险,例如购买短期、中期或长期的健康保险;二是为自己的家人有个保障安排保险,例如给自己购买死亡保险等保险;三是为子女的教育安排储蓄投资型保险,例如给子女买教育保险等保险。家庭条件不错的,还可以考虑购买一些养老保险。建议保险组合应为“终身寿险+意外险+医疗险+教育险”。

  稳定“夹心”期

  在这一人生阶段,收入进入高峰期,但是责任也同样加重,很多家庭在此阶段都是处于“上有老,下有小”的夹心状态。因此,既要为家庭顶梁柱构筑坚实的保障,又要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要。建议首选重疾险。同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为“重疾险+住院险+津贴型保险”。

  事业和身体的衰退期

  在这一阶段,应重点安排养老保险,有时也可兼顾考虑部分健康保险。之所以把重点放在养老保险上,是由于人们很快就会进入退休阶段,此时再不考虑养老保险,机会就几乎没有了。在事业衰退期还要考虑的保险通常还有终身死亡保险等保险。买这类以被保险人死亡为条件给付保险金的保险,多数情况下并不是为获得什么保障,实际是为获得“保值的遗产”。

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