很多人在购买保险产品特别是寿险时，投保多少常常是由保险业务员说了算，自己很少过问。实际上，购买寿险并不是保额越高越好。多数人购买寿险的目的，是通过死亡保险金的给付，使那些在经济上依赖他的人在他死后可以保持与以前大致的生活水平。因此，“生命价值法”可以成为人们确定寿险保额的基本原则。
1、“生命价值法则”是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的寿险。该法则可分为3步：估计被保险人以后的年均收入，确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。
比如，李先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是9万元，平均年收入的1/3自己花掉，粗略计算他的生命价值是：（60—30岁）*（9万—3万）=180万元。那么这180万元即可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。
有关生命价值法则还有一个更加科学的计算方法，那就是根据投保人的收入情况，把每年的增长幅度计算进去，再扣除通胀的因素，计算出一个数值做为保额的参考，不过这个计算过程比较复杂。
2、“家庭需求法则”计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用相加，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。另外被保险人可以从企业、自己之前购买的人寿保险处获得的一定的保险保障也要扣除。
仍以李先生为例再从家庭需求的角度考虑寿险保额。假设其家庭目前年平均收入13万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右，家庭现有一价值40万元的房屋。考虑到李先生家最大的开支房贷要还20年，他还需要以保险补偿家庭未来30年的开支，那么确定他的家庭需求为：5.5万元*20年+（5.5万元-3万元）*10年—40万元=95万元。
综合以上两种法则，李先生合适的寿险保额在95万元—180万元之间。当然随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。
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