女性，52岁，想咨询适合什么样的中老年人保险

　　专家分析

　　最基本的有意外保障、重大疾病与住院医疗等。但除了意外险，健康医疗类型的产品对中老年人本身的体质、财力要求较高。除去保险公司本身的承保限制外，所缴纳的保费与赔付金额相差不大，并不能充足的转嫁风险作用。

　　高端医疗这种按国际标准来执行的保障型险种，优点在于保障全面（包含一切大病小病、门诊护理等），在注重高额保障外，其服务标准也是高档的。缺点在于费用较高、消费型。

　　除了保障型产品，目前市场上很多中短期缴费的分红险也适合中老年人选购。虽然运作周期短，收益不明显，但作为一种分散投资、稳健安全、资金占用短的专项养老储备方式，也比较受中老年人士欢迎。关键在于合理规划，不可盲目投资。

　　为中老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，中老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此中老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且中老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到中老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老中年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

　　可以考虑购买适量的终身寿险，适量的大险险。由于没有社保，也需要购买一部分住院医疗保险。买养老金，则需要慎重，可能得到的养老金不太满意。合计费用控制4000元/年左右。

　　其它的保险费预算，可以为自已或家人购买保险。

　　52岁购买养老险和重疾险其实都并不合适。如果考虑养老险可以重点了解市场独一无二既有商业“社保”、豁免保费、护理功能兼二次增值的新颖养老险。如果通过基金每月定投或投连险趸交（并采用自动转移功能）分散风险稳健收益的投资将更有效积累养老基金！

　　买保险首先考虑：重疾（含寿险）+意外伤害+意外医疗保险。觉得这个年龄的人买养老金不太划算。买万能产品利益不大，但代理人没有损失?

　　万能产品是扣除风险成本费用是递增型的扣除.因此先考虑重疾保障和意外保障之类吧..这个年龄的人最怕的是得重疾风险,因为年龄大了,重疾风险概率就高了,那么保费也就贵了.因此年龄大小跟风险费率有关系

　　案例参考

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　　中老年人士更需要健康医疗保险服务