另外，由于老年群体出险率高，保险公司投资渠道受限，老年保险产品的保费标准必然很高。而高额的保费对于大多数老年人来说，无论从经济能力还是心理承受上都不容易接受。

　　不过，令人欣慰的是，并不是没有商业保险公司愿意捧老年保险这块“烫手的山芋”。美国友邦保险有限公司两年前在上海推出了“永安保”产品，这是国内第一个专为老年人设计的意外险。在上海有固定居住地的50-70岁的老年人无需体检，无需提供病史，不分性别职业，100％接受投保。去年，友邦公司又在上海推出了“安心保”，这是一个专为50-80岁人士设计的终身寿险，客户无论何种原因引起的身故都可提供赔偿。而新华人寿保险公司推出的“美满人生”保险产品则扩展了投保年限，投保上限直至80周岁。还专门针对高龄老人的保障需求，提供相应的保障条例，实施短期返还、终身受益的返保规则。

　　有保险学者认为，从国外的经验来看，老年意外险的开发难度其实并不大，只要管理得当，费用严格控制，并非无利可图。他认为，国内老年保险应在年金险、健康险、长期护理险上多下功夫。随着经验的累积、精算技术与监管体制的加强，相信国内老年保险市场春暖花开的日子并非遥不可及。

　　老年人投保应注意什么

　　可以预见，老年商业保险的春天即将来临，更多的保险公司将角逐老年保险市场。老人们应该打起十二分精神，防止上当受骗，或者由于一时的决策失误购买了失当险种而带来遗憾。自身的健康状况、经济实力和保险公司的信誉度是老人投保时必须反复琢磨的“三要素”。

　　一、老年人比较容易疏忽和听信别人口头的说法，针对当今保险代理人队伍良莠不齐的现象，在购买保险时要把代理人讲的承诺落实到保单上，即要在保险合同上找到法律依据。

　　二、老年人在选择保险时，尤其要注意现在市场上有一些产品属投资型产品，对于老年人群整体而言，不是一个非常适合的产品，它可能更适合中青年阶层、白领阶层。最典型的是投资连结保险，老年人在选择此种保险时要特别慎重，它可能有很高的回报，也有可能回报很差，因为这种产品业绩的好坏和资本市场、股票市场的表现是息息相关的。

　　三、如果您购买了一种产品，但发现这种产品不是非常适合您，与想像中的不太一样，那么需要注意的是：现在所有的寿险产品都有一个购买之后10天的“犹豫期”，即从保单购买之日起之后10天，保户可以无条件把保单退给保险公司，取回全额保费。所以，购买保险产品后，要及时仔细地研究、核对，特别要注意的是“保险责任”和“除外责任”。

　　泰康人寿新推老年意外产品

　　泰康人寿保险公司在市场上推出在银行柜面销售的、专门针对老龄人群的意外保障产品———“康寿保”，填补中资保险公司在老年保险市场上的空白。

　　据泰康人寿有关人士介绍，“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可以投保，而且最高续保年龄可达75周岁。有针对性地为老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障。当发生意外事故时，将根据被保险人所遭受伤害的性质和伤害程度以及产品条款规定的给付条件，对照不同伤害程度所对应的赔付比例计算并支付保险金，保险金最高可达7-12万元。独创的意外护理保险金，最高给付额达8000元，在不耽误子女工作的情况下，让老人获得悉心照料。

　　据了解，该险种提供一年的意外保障，针对大众客户的保障计划平均每天保费最低不到1元，针对高端客户的保障计划平均每天保费也不超过2元。投保时，老人在银行柜面就可以办理，无需体检。