“中途”退保经济损失知多少如何合理规避

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[导读]：现实生活中，很多人买的第一份保险可能都是做保险业务的朋友推荐的，但是随着朋友的跳槽或者离职，有些保单也就成了孤儿保单，当然，也有跳槽到其他保险公司后，又来劝你退保并换保险公司，这不，杭州的邹女士就碰到这个事情。

不同的险种情况也不一样。有些重大疾病险产品，投保后第一年度和第二年度的保单现金价值都为零；也就是说，如果在投保后前两年内退保，保户一分钱也拿不到，两年的保费就算打水漂儿了。根据《保险法》规定，如果投保人已经缴足两年以上保险费，保险公司应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值。

　　合理规避退保损失

　　不要被新产品诱惑。一些代理人为了吸引客户，常常指出客户过去旧保单的种种缺陷，列举新保险的各种优势，而让客户选择退掉原来的保单，重新购买新保单。其实这样做是极不负责任的行为。保户可以要求变更公司相应的更新的产品（一般各保险公司对这种变更都有相应的规定）。即使有些产品不能变更成新产品，客户也可以选择加保，即选择再购买一些新产品，但还要保留原有的保单。

　　如果确信自己有更好的投资途径，并核算过保单现金价值认为自己可以承受，投保人要求退保也无可厚非。但对于一些传统的长期寿险，保险专家建议，市民不要做出轻率的退保行为。因为各家公司在这些纯粹保障类的险种上的价格大同小异，盲目承受退保损失实在不值得。而在无力负担保险费用，或者急需现金的情况下，最好通过合理的方式规避退保损失。

　　利用保单中的宽限期适当地推迟交费日期。对于长期寿险产品，保险公司都有宽限交费期，一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。另外，也可向保险公司申请保单质押贷款。在保单的现金价值范围内，投保人可向保险公司提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90％，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70％。此外，还有自动垫交保险费、用减额付清、缩短保险期限等方式。

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