就陈先生的家庭情况来看，首先要解决的一个重点，就是第一阶到第三阶的三种风险。因为一旦遭受到意外事故、重大疾病、身故的时候，对于负债133万元的陈先生家庭，如果不能借助保险来把这种风险转嫁出去的话，家庭生活将会变得无法正常运作。
所以，在选择保险产品上应该是：意外险、医疗保险、重大疾病险、定期或终身寿险等保障型产品。同时，鉴于陈先生的工作性质，或许有较多的出差机会，所以应该附加一些公共交通意外伤害保险。
3，购买多少保额的问题：
从需要额度来看，保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：整个家庭未来10年的日常支出、父母赡养费用等，再减去现有存款，加上负债的额度。
意外险的保额应该占到总保额的50％，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在20万以上，寿险的保额每人也在20万以上。其中陈先生的保额必须在270万元以上。
4，花多少钱买的问题：
一个通用的规律是，家庭收入的10%左右，按照夫妇双方的收入占比来配置。照此测算的话，陈先生家庭每年的保费支出大概2.7万元。但是，考虑到目前的还贷情况和未来孩子诞生后的费用支出增大等因素，建议整个家庭保费支出压缩至年收入的7%以内，也就是1.9万元以内。
5，找谁买的问题：
专业的寿险顾问不仅能为陈先生作出科学的家庭财务评估，并以此为依据提供合理的投保建议，更能为陈先生家庭提供良好的售后服务，所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。如何选择，建议多找几位寿险顾问进行对比。
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