29岁的陈先生目前在一家外资公司任该公司在华采购代表，和妻子结婚不到三年，尚无子女。两人贷款购买的新房每月要供5100元还贷，手头上有闲钱的夫妇俩另有一个24.5平方的新铺位，30000元/平方，已经交定金10万元。
2008年年底之前交楼，计划供10年，月供5300元。铺位用于出租，目前月租金约在4500元，租金用于支付供楼费用，陈先生估计一两年后租金就将超越供楼费用，这项投资也可以逐渐显现其价值，以后还可以收回自己做点小生意。这意味着以后他将是一名“双薪”人士。
如何给这样一个小家庭打造合适的保险规划？
高负债家庭通常抵御风险的能力比较弱，家庭成员中一旦有重大事故的发生，动辄就是几万元乃至数十万元，使家庭成员雪上加霜，甚至导致家庭负债累累乃至倾家荡产。因此，高负债家庭在理财时首先需要考虑以购买保险来提高家庭风险防范能力、转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
那么像陈先生这样的家庭购买保险应该注意什么问题呢？
1，选择“主保对象”的问题：
陈先生这样年龄的家庭，除了妻子之外，一般上有老人。那么在这样一个家庭当中，谁是“主保对象”呢？应该先给谁投保呢？这个问题我们必须要考虑清楚。建议先给家庭经济支柱投保。陈先生的家庭年度总收入27万元，其中陈先生的年度收入为14.4万元，除去5.4万元的共同收入外，收入占比为家庭总收入的三分之二。
意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的，如果他发生了意外，那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响，首先给陈先生买保险，这样才能给家庭上一个保护伞，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。
2，投保什么产品的问题：
买保险也是有科学规律的，就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险和寿险；第四阶是养老保险；第五阶是万能险、投连险等投资性保险产品。
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