资金方面，有一个参考性的“双十原则”，即保额设定为两人年收入的10倍，保费不超过年收入的1/10；实际上，保费与保额的设定，要根据新婚家庭的具体财务状况和需求设定，一般建议保费上限为家庭年收入的30%；保费过高，会影响家庭财务调度；保费过低，又会造成家庭保障不足。

　　产品选择方面，如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。以新华定期寿险A款为例，30岁的男性选择20年的保险期限，交费期20年，每年只需交500元保费，就能得到20万元的保额。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等，完善家庭保障。

　　误区三 “女士优先”买寿险

　　成家之后，体贴的丈夫往往会咨询如何给妻子购买保险，以示对另一半的关爱和责任，对于自身的保障却不以为然；一些婚后全职在家的主妇，由于具备较强的风险意识，也会给自己买不少寿险。

　　其实，男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这在某种程度上来说是对自己挣钱能力的保障，也是对家庭责任的体现。

　　新华保险理财专家点评：在家庭寿险规划中，没有“女士优先”，也没有“男尊女卑”，给谁先投保，给谁多投保，关键取决于谁是家庭经济支柱。

　　对于那些夫妻收入相当的家庭，可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人，这样在未来的生活当中，万一任何一方发生不幸，则另一方都可得到全部的保险金额做为家庭储备金，同时在投保时指定身故受益人，也在将来理赔时省去了不少麻烦和纠纷的产生。

　　当然，对于非家庭经济支柱，保险规划也不容忽视，特别是健康险、意外险一定要有，毕竟，只要任何一位家庭成员罹患疾病或发生意外，都将严重影响家庭财务状况。特别是现在生活在都市的年轻白领，工作压力较大，长期处于亚健康状态，需要尽早配置足够的健康保障。

　　以重大疾病保险为例，目前市场上的重疾险多为附加险，主险一般是两全保险，提供身故、全残以及重大疾病“一篮子”保障计划；也有一些单独销售的重疾险产品，如新华保险的健康福星增额终身重大疾病保险，提供终身的重疾保障，而且保额每年以固定比例递增，满足投保人日益增长的保障需求，还可附加住院医疗险等。

　　对于家庭收入的主要来源者，还可以选择投保失能收入损失保险，为疾病或意外导致的一定时期内收入减少或中断提供保障。如果婚后一两年内就有孕育宝宝的计划，建议妻子及早购买含有妊娠期和新生儿保障的“母婴保险”产品。