方案一：可在子女未成年的时候，以父母为投保人，子女为被保险人，同时子女为受益人的方式，投保中国人寿的生存保险。这样，满期给付保险金归于子女，即为子女自有财产。
方案二：可投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，这样，在父母万一意外身故后，子女可以得到保险金，以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来源他们
就不必为应付遗产税而不得不考虑出售房产或其他固定资产了。
2、保险功用之合理避税——保险给付可享受减免个人所得税待遇
功用二：保全资产(财产私有化)
1.债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化。
2.进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
功用三：创造现金
A死亡给付——以小钱预留免税的巨额现金财产
B保单借款——盘活资金，提供快捷的融资方式
保单借款的好处：
1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。
2、保单借款手续简单，当天即获得资金。
3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。
4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。
一般贷款是指债权人借钱给债务人，两者签订协议，约定债务人到期还本付息。
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