在投保人在选择保险产品以前，首先应该确定您更侧重于解决哪方面的问题，是意外风险，生病医药费，还是安度晚年的养老费。然后，您可以选择一位专业的保险代理人，针对您的需求不同，代理人会给您不同的解决方案，最好能根据您父母的具体情况，量身定做保险方案。
70后的孙先生已经在北京打拼了多年,目前在一家体面的外企做财务经理。即将而立的孙先生虽然收入不低,但是家庭负担很重,房屋贷款、培育孩子、赡养父母等,哪一部分花费都不少。由于和妻子都是独生子女,需要赡养四位老人,孙先生感到了肩上担子更为重大。为使双方父母老年生活更好地得到保障,孙先生考虑为老人购置保险。那么究竟应该如何为老人买保险呢?
保费与收益“倒挂”,16年才能收回成本
人往往是遇到问题才去找寻解决的办法,中老年后人们即将面临退休养老的问题,身体各方面也在变差,此时足够的
养老金和疾病医疗保障显得尤为重要。然而到中老年才考虑购买
养老保险和疾病保险,时机已经不适宜了。
中老年人购买的养老保险往往存在很多局限性,其中最主要的是保费与保金收益“倒挂”的现象。收益“倒挂”是指投保人缴费期满后,所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
随着年龄的增长,人到中年后身体各项机能都在逐渐下降,出现疾病的概率不断上升,与之相应的保险公司推出此种产品获得收益的风险也相应的会很高。保险公司为了规避保险产品的风险获得收益,通常会利用降低购买保险顾客的保费收益的方法来分摊转移部分风险给客户本身。
孙先生让保险代理人制作了份保险方案,要给父母分别购买一份每月缴费2000元养老保险,持续缴费10年,才能够在父母60岁时收到保险公司的养老保险,可是相较于起初缴纳的保费每月2000元,孙先生的父母每月只能获得最多1260元的保险金。考虑到相应的通货膨胀消费水平的提高,保险金的实际价值只会更低。即使算上每年末保险公司发的相应保险分红,至少父母76岁后,才能收回投资养老保险的成本。
此外保险公司还提高了年过半百者在
重大疾病等险种中作为被保险人的门槛,投保前要求超过50岁的投保人到指定医疗机构接受体检,有一两项体检指标不合格者,便不能参与投保。
虽然说人到中老年后投保养老保险、
医疗保险等已不再划算,但是适当的保险产品仍能够为中老年人的生活增加一份保障,比如
人身意外保险等。
