个人年金保险产品的销售途径
上个世纪80年代末，由于银行保险的迅速发展，银行在寿险产品的分销中占据着越来越重要的地位。在美国，年金是银行销售的主要保险产品，在全部银行保险产品销售中所占的比重接近70%。银行保险比传统的代理人和经纪人渠道具有成本效益和客户优势，而且在投资者看来，银行的销售渠道，无论是金融产品的知识、理财建议的客观性还是服务的专业水准，都比对保险公司的信赖度高，因而对于银行的投资建议、理财规划的接受程度普遍较高。
个人年金保险产品的监管
为了帮助投保人选择合适的年金产品并正确理解产品特点，美国保险监督官协会颁布了《年金与储金披露监管法规》，要求为准投保人提供年金购买指南和合同摘要。购买者指南要详细说明年金产品的特点、费用、收益等，并对年金合同进行解释；合同摘要则包括具体保单的信息和保单数据，如退保现金价值、红利等，以及有效保单贷款利率等数据。变额年金因其特殊的投资特点，还需要遵循《变额年金监管法规》，要求保险公司每年向保单所有人寄送保单的年度报告，同时还必须受联邦证券法规和证券交易委员会的监督，比如要遵守《投资公司法》、《证券法》、《证券交易法》等。美国是世界上最大的年金市场，从遭遇财务困境的保险公司的经验看，误配了资产和负债，将不能立即变现的资产或风险较高的资产与短期负债搭配在一起，是已出现的最大风险因素。对经营年金保险的公司资格、费率、展业行为和财务、偿付能力进行监管，是美国年金保险监管的主要内容。
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