终身寿险重疾险非终身价低难养老

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[导读]：市民陈先生拿着自己的一份重疾险保单提出疑问：“当初听了代理人的劝服，买了这份终身型的保险，这样的保障是否又全面呢？”

　　但值得注意的是，若陈先生一直都没有发生任何重大疾病，B计划重疾只有在其身故时赔付一笔身故金，陈先生若想在身故之前获得一笔资金则只能退保。”

　　黄海燕表示，“所以保终身的保单未必人人都适合，一些消费者出于养老的目的，想在70、80岁能够拿到一笔钱，那么保障到70岁的产品会更适合他。而终身型产品只有选择退保才能拿到钱。”不过也有专家表示，产品的区别主要在于保障的时间结点不一样，一些消费者看中的是满期是否能拿到钱，而一些则更关注在风险来临的时候有一笔保障费用。

　　分析2：“两次赔付”保费每年贵700元限制条件多

　　记者了解到，现在的重疾险产品中很多都存在“二次赔付”的概念。据介绍，一般的重疾险基本上一旦理赔了一种疾病后，合同即终止，并且再买重疾险的可能性几乎为零。但是现在不少保险公司推出的重疾险当中会将重大疾病分为两种类型，若投保人被查出第一种当中的重大疾病则进行赔付，而若投保人在保障期内再度发生第二种重大疾病，保险公司则再度进行同等保额的赔付。

　　不过有“二次赔付”的重疾险保费也会相对较高，记者比较了一款单次赔付和“二次赔付”的产品，同样是以31岁的男性投保为例，单次赔付的重疾险年交保费3131元，保障32类重大疾病，而有“二次赔付”的重疾险每年需要多交保费近700元，20年则需要多交1.4万元，保障45种重疾。