客户资料:邹先生,27岁,技术工程师,月均收入3000元
年缴保费:6478元
客户需求:此客户家的宝宝刚满2周岁,邹先生的爱人是办公室文员,月收入在1500-2000元,客户想在年轻的时候有个保障,年老以后还能有个钱花,希望能做个性价比较高的保险。
产品名称:平安智胜人生终身寿险(万能型)
年缴保费:6478。6元,建议客户缴费20年。
产品组合:
①平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险:20万保额;
这是主险的保额。
②平安附加无忧意外伤害保险:30万保额;
如果因普通意外身故,客户可获得50万的赔付。
如果因交通意外身故,客户可获得80万的赔付。
这样不管猫爪狗咬,磕着碰着都能得到报销,每年都有2万的报销额度。
④平安附加健享人生住院费用医疗保险(A):2份;
每年每个病种都能有6000元的报销额度,门诊费、检查检验费、救护车、医药费、护理费等等都可以报,手术费也能报,不在此额度之内。
⑤平安附加住院日额医疗保险(2007):15份;
只要是住院了,就可以得到每天150元的补贴,如果是因为大病住院,可以得到每天300元的住院补贴。
客户一生平平安安最好,到客户60岁以后,保守估计能有20多万作为养老补充,建议客户到时按月领取,因为账户里剩余的钱还可以复利滚存,继续取得收益。
另外,邹太太打算接下来要为自己和儿子也买上保险,这样不仅有了保障,还存了钱,一举两得。
因为前期的沟通非常好,邹太太非常认可买保险的顺序应该是先大人后小孩,先保障后理财。我为她推荐的是小鑫盛+钟爱一生,这样可以兼顾她的意外保障、医疗报销以及养老;为孩子推荐的是鑫祥,因为这款产品保费低、保额高,买一赔三兼顾养老,能达到零存整取的目的,她很喜欢。
作者:崔春青,平安人寿
案例参考
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