案例背景：

　　李先生，现年40岁，企业经理，年收入100万，妻子在家做全职太太，有一个15岁的儿子Eric，今年初中毕业，准备3年后高中毕业去英国就读大学。三口之家的月家庭生活支出月3.5万，拥有三室一厅自住房一套，持有价值50万股票，因近期多次准备金率及利息上调，略有损失。

　　个案分析：

　　为了达到送子女出国留学的目标，李先生首先可以借助专业的财务需求分析工具如“汇丰财务需求分析工具”计算出英国大学所需的学费和生活费总和，了解和分析根据现在的家庭财务状况可能存在的财务缺口。李先生儿子Eric今年15岁，计划3年后就要去英国读大学。根据汇丰“财务需求分析工具”里提供的主要英国高中及大学的参考费用显示，平均费用在每年20万元至40万元左右，如果选择设定35万，同样选择将通胀率设为4%，财务需求分析的结果显示：李先生3年后需要准备116万左右教育金（以三年本科计算，含生活费）。如果从现在开始准备的话，假设年回报在5%左右，李先生需要每年专门准备35万作为儿子的教育金。

　　李先生年收入高达百万，按照每月支出3.5万计算，每年能有58万的新增家庭资产（100–3.5x12=58）。如果仅就这部分新增资产而言，李先生每年可以为儿子在英国读书提供财务支持；但值得注意的是，由于李先生是整个家庭唯一的收入来源，而且现阶段除了50万股票之外，没有其他的家庭资产可以使用，一旦有任何意外发生，暂时中断了李先生的收入来源，那么整个家庭的财务风险将急剧增加，儿子英国留学的计划也将受到影响。因此，李先生在进行家庭财务规划时，应当将这一点作为规划的重点。

　　根据李先生现在的家庭财务状况，结合理财需求，他可以通过存款、银行理财产品及保险等不同的产品，进行合理的配置。在充分考虑家庭现金流的基础上，降低家庭财务风险，保证儿子的英国留学计划能够顺利完成。

　　就儿子的教育金而言，由于距离出国留学的时间只有3年，选择传统的教育金保险，费用相对较高，对家庭现金流的压力较大。此外，教育费用的支出没有弹性，相关费用必须按时支付，因此这部分的规划应该以资金的安全性为首要目标。如果仅用银行存款的方式，虽然资金的安全性得到了保障，但定存的收益相对较低。所以对于每年35万的教育金准备，李先生不妨可以考虑选择风险相对较低的银行保本类投资产品，在到期保障本金的时候，提高可能获得的潜在收益。但银行保本类结构性投资理财产品有一定的投资期限，部分理财产品并不提供提前赎回，即使对于提供提前赎回的产品，投资者在提前赎回时，本金并不得到保障，有可能的不到任何收益甚至损失本金，所以，李先生在选择此类投资理财产品时，应根据留学费用的支付时间，灵活安排和匹配投资理财产品的投资期限。