结构凸显优势
和银保渠道相比，个险渠道销售的寿险产品，通常缴费期限较长，保障性能突出，因此较少受到银保新政和利率变动的影响，尤其缴费期限的拉长，能够较好地避免寿险保费的大起大落。
“2011年，中国人寿将重点发展个险渠道的首年期缴长险产品和内含价值较高的产品，目前已经通过新的考核指标和佣金前置等费用政策，引导销售人员主攻该类产品。”招商证券报告如是称。
数据显示，截至5月初，中国人寿首年期缴保费同比增速超过了22%，为同期总保费增速的两倍。
正因为绝大多数寿险保单，属保险公司对客户的负债，到期解除保险合同，意味着保险商面临保险金集中给付的压力，包括可能发现的集中赔付事件。从这一角度看，对期缴业务的坚守，尤其是长期期缴业务占比的提升，将有助于熨平保险商未来集中给付可能带来的保费波动。
据招商证券调研，中国人寿一季度赔付支出同比增长88%，是由于2005年推出的鸿丰（5年期）的鸿裕（6年期）两全保险的集中满期给付。
近年来，波及整个保险业的产品结构转型，已经在推动各大寿险公司积极发展长期期缴型产品。招商证券预期，随长期期缴保费占比的提升，未来集中给付波动的周期性震荡，将会逐步熨平。
显然，寿险业务结构，是一项着眼于保险企业和保险行业长期、稳定、持续、健康发展的战略性定位，这依赖于各大寿险商不过度关注于当下的业绩、眼前的规模、短期的目标和既得的利益。
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