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投保建议:个人年金保险解决养老问题
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[导读]:  如果你比你的钱活得更长,晚景可能不美妙。要解决养老问题,仅靠社会养老保险显然不足,依靠孩子,则会加重他们的负担。未来养老更重要的是靠自己未雨绸缪,早做准备。现在人寿保险中有一个很重要的部分———年金保险,可成为您的养老好帮手。

  年金保险是一种生存保险,以被保险人生存作为给付年金的条件。这类保险和死亡保险的功能相辅相成,年金保险则解决被保险人在长期生存情况下,因养老而造成的经济负担问题。

  年金保险按不同标准可分很多种。按缴费方式可分为趸缴(一次性缴付)和年缴(在约定年限每年交费),这两种年金目前在市场上有很多产品可供选择。

  按人数分为个人年金、联合年金、联合及生存者、最后生存者年金。第一种以一个人为被保险人,被保险人生存,保险公司即给付年金,死亡了保险公司终止给付;后3种年金的被保险人,都是两个或两个以上,被保险人之间应有密切的互相依存关系,典型的是家庭成员,有合伙关系也可成为被保险人。联合年金以所有被保险人全部生存为给付年金的条件,只要有一个人死亡,就停止给付;最后生存者年金则一直给付到最后一个被保险人死亡为止,且给付金额不变;联合及生存者也同上,但给付金额会随着被保险人的死亡而减少。市场上最多的是个人年金,后3种年金比较适合家庭购买,但目前这类产品较少,选择余地小。

  按给付额是否变动,可分为定额和变额年金。定额年金即给付金额固定不变;变额年金是在领取期间金额发生变化。变额年金随着时间推移而不断递增,好处是可有效抵御通涨压力。这两种年金市场上较多,选择余地较大。

  按给付日期分即期和延期年金。前者是保单生效后保险公司立即给付,延期年金是过了合同规定的若干年数、或被保险人到合同约定的某年龄后,才开始给付年金。年金保险主要解决养老问题,所以选择延期年金,从自己退休开始领取年金,可更好地解决养老之忧。且通常同一产品中支付同样的保费情况下,开始领取时间越晚,每次领取的金额就越高。(来源:《解放网-新闻晨报》)

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