7、年金保险怎么选?
答:年金产品由于时间跨度大,从资产保值的角度考虑,投保人应当选择带有分红功能的产品,这可以抵御通胀,避免出现收益低于保费的倒挂局面。
8、年金养老保险的回报率怎么样?
答:专家提醒我们,在年金和养老保险的推销中,保险公司往往以单利计算取代复利计算,回避金钱的时间价值,让保户觉得回报很高。但其实,由于这些年金要分20年才能拿到,20万元满期金也要30年后才能拿到,考虑到时间价值和复利因素,该产品的实际最高年回报率只有2%。
而实际上,即使一些新推的年金递增的养老年金保险产品,实际的投资回报率也高不出多少。因此,选购年金险要选择有分红功能的产品,以便将来市场利率上升后,投保人可以在一定程度上得到保险公司的赔偿,也可以抵御通胀风险。
9、年金类保险兼具储蓄的功能吗?
答:年金类保险兼具保险和储蓄的双重功能。但有专家提醒,随着利率的连续走低,如果从投资的角度来考虑,现在买传统养老保险不划算。根据保监会的要求,保险公司必须在指定银行存放一定比例的保证金,因而利率高低对保险公司有一定影响。为“消化”低利率影响,保险公司肯定会提高保费、降低保额。这就是每逢央行调低存款利率时,保险价格就会随之而上涨的原因。
不过,低收益也意味着低风险,具有固定利率固定回报的传统年金险,对一些保守型的投资者来说还是具有一定吸引力。因此,消费者在购买保险时,无论是投资型保险,还是传统年金险,都不要跟风,而应根据自己的需要选择。
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