保险成必须品选购得会识别

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[导读]：寿险品种繁多。从时间长短来看可分为定期寿险与终身寿险；从保费是否返还可分为纯消费类寿险和带储蓄性质的返还型寿险；从保额可变上可分为传统的定额保险和诸如万能险、投连险这样的变额寿险。

　　该公司一名代理人向记者介绍，以往类似产品推出时的惯例是，投保人可自由选择买一份或是买多份，根据缴费年限不同，每份的金额也不同。例如，假设投保人一次性缴费购买，每份金额为1万元，那么分两年交费，每份保险费就是5000元。以此类推，分十年交费，每份保险费1000元。

　　按照上述规则推算，“金玉”有10年的缴费期，每份100元，意味着一次性缴清的情况下，每份为1000元。假设投保人想买5份该产品，通过10年期缴的方式，每年只需缴纳500元，压力比单份一次缴清更轻，但最终领取年金的金额是单份的5倍，可使养老准备更充足。

　　由此可以看出，在投保人对养老金储蓄的金额要求较高的情况下，按“份”购买的形式对资金流动性的要求相对较低，购买更灵活，年金额度也相对更充足。

　　搭配附加险完善保障

　　鉴于年金险仅有储蓄功能的特性，加强保障是必要的配套工作。

　　保险专家提示，投保人有2种方法可以选择，一是单独购买其他主险，二是直接以年金险为主险搭配一定的附加险，比如意外、医疗及重疾险等，这样一个组合基本上可以抵御各种风险。一般年金产品都可以与任何主、附险组合，在主险之上，可以广泛搭配各种主险和附加险，形成全面保障。

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