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[导读]:寿险功能丰富,同类产品的对比也较为复杂。因此消费者在投保前,应该充分了解每款产品的详细内容,结合实际需求选出最适合自己的一款。

  寿险产品的多元化发展,却使不少消费者在投保时犯了难,面对一大堆看上去像“孪生兄弟”一样的保险产品,实在是不知该选哪个好。的确,人寿保险作为一类集保障性、投资性于一体的特殊产品,不像家具和衣服那样容易和同类产品进行比较。但是如果掌握了其中的要诀,综合多种因素进行考量,最终选择一款适合自己的高性价比产品,也并不是件困难的事。

  保障范围是选择寿险的第一要素

  对种类繁多的保险产品进行比较,首先要确定比较对象属于同类产品。如果将一家公司的终身人寿保险产品,和另一家公司的投资连结保险产品进行比较,由于两者的功能和保障范围不同,这就如同讨论玫瑰和炖肉哪个更香一样没有意义。

  寿险作为一类保障型投资,同类产品之间的比较,首先应当从保障责任范围着眼。不同公司提供的保险产品,即便是同一险种,内容涵盖范围往往也有所不同。以综合疾病保险计划为例,如果甲公司的一款重疾保险计划责任范围为重疾和身故保障利益;而乙公司的同类产品则涵盖了重疾、疾病终末期、老年护理、全残、身故、各类意外身故残疾或烧伤、重大自然灾害额外保障等多种保障利益,那么两者相比较,显然不能简单地说甲公司的产品比乙公司的便宜,因为后者的保障范围明显大于前者。

  此外,“责任免除”的范围,也是消费者在购买保险产品时需要特别注意的因素。责任免除,又称除外责任,是指保险公司依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,是对保险责任的限制。责任免除大多采用列举的方式,在保险条款中明文列出保险公司不负赔偿责任的范围。因此消费者在投保之前,一定要先仔细阅读保险合同,弄清楚责任免除的范围,这样才不会在事故发生之后,还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔付。

  不同的保险公司提供的同类保险产品,其中的责任免除范围有时候也不尽相同。因此即便是相同价格和保障范围的寿险,由于责任免除范围的差异,性价比也会有所不同。

  同质寿险,价廉为上

  在消费市场上,不同公司推出的产品,即便是功能质量完全相同,也往往有着不同的价格。这一规律对于寿险产品同样成立,不同公司推出的同类保险,在保障范围完全相同的情况下,依然可能存在价格差异。

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