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创新型人寿保险推动转型
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[导读]:2012年的中国保险业被保监会称为“近年来最为困难的一年”,在宏观经济下滑、银保业务增长乏力、业务员增员困难,以及调整业务转型等诸多因素制约下,寿险业总体持续低迷态势。

  慕尼黑再保险(以下简称“慕再”)董事局成员魏宁在接受记者专访时表示,“寿险市场成功转型的关键在于创新与多样化,传统的代理模式正面临挑战,保险公司需要通过其他销售模式获得业务增长,包括运用互联网和社交媒体等现代科技,这也是全球发展的趋势。”

  魏宁自1991年加入慕再成为再保合约专员,其后分别于慕再旗下多家保险公司服务。2009年1月1日起,被委任为慕再的董事局成员,专责寿险业务。

  “欧洲和北美的保险市场都经历了相似的三个主要发展阶段。”魏宁介绍说,“保险公司在第一阶段时会雇用大量保险代理人,通过地域扩张迅速成长,营销队伍的规模和效率决定一个保险公司的成败。随着竞争白热化,公司在第二阶段开始销售复杂和定制的产品以获得竞争优势。但由于传统代理人营销方式对于大众市场较为昂贵,公司在第三阶段将重点通过如银保和电子商务等渠道销售标准化产品与服务,以削减成本。”

  针对当前中国寿险业的发展情况,魏宁认为:“目前,中国的大多数保险公司已进入第三发展阶段,除了可以借鉴国外成熟的经验,中国在现代科技等领域有望处于领先地位。在寿险方面,慕再潜在的新业务将主要来源于新兴市场。到2020年,至少将有45%的寿险和非寿险业务增长来自亚洲,而那时,中国很有可能成为全球第二大保险市场。”

  据保监会最新公布的数据显示,今年前9月,中国寿险市场保费收入7109.34亿元,同比增长1.83%,前9个月的保费增速较前8个月虽有所恢复,但与过往动辄两位数的增幅相比,不可同日而语。行业普遍认为,“转型”迫在眉睫。

  “寿险市场成功转型的关键在于创新与多样化,创新可以通过流程、产品及服务等各种方式实现,如将这些方式恰当结合,将会有事半功倍的效果。”魏宁说。

  魏宁介绍,慕再日前开发的新业务平台,将从人力为基础的传统销售模式转型到以网络系统为基础的销售模式,使得慕再的客户可以在任何时间、任何地点销售任何产品。保险公司还可通过此平台销售一些原本无法销售的产品,如专为需要养家糊口的白领阶层设计的优先寿险产品。“创新是我们的长期发展方向,我们将在新业务平台投入大量的资源,以长期支持我们的中国客户。”魏宁说。

  随着人口老龄化进程的加快,新型商业长期护理保险的需求也在增大。不过,魏宁直言:“购买此类商业保险的顾客需支付20年至50年不等的保费后才可进行索赔,加上此类产品保费较高,初期可能无法吸引大量客户。此外,出险率的不确定性,隐性的长期利益保障以及较少的客户反馈,使之成为许多保险公司的软肋。”
 

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