客户资料:张小朋友,18岁,学生,月均收入0元,年缴保费:11238元
一、客户需求分析
买保险是买保障,建议首选大病保险、住院医疗保险和意外伤害保险。如果已买过。再考虑购买储蓄性或投资性的长期保险。日后孩子毕业后出来工作,可以接过去自己付保险费了。
父母替青少年子女买人寿保险,可加强小孩对父母的凝聚心和责任感;若是办储蓄性或投资性的长期保险,则可培养省俭积蓄的品性和建立凡事要作长远打算的处事态度,也可训练小孩的理财能力,有利于日后在社会上处事和生活。
孩子毕业后的人生规划成了父母担心的大事。而现今社会“独生子女症候群”造成很多的独生子女没有好的生活意识,无节制、无计划的花费,让很多家长头痛不已。在这个阶段,可以为孩子考虑投保储蓄理财型保险。教育孩子有计划、理财的意识。可以帮助孩子将每年的压岁钱、零用钱投保适当额度的储蓄险,设计在创业期回收投资。让孩子有意识为自己今后的立足社会创业早做准备,在投入社会后有基本的创业费用。
二、保险利益
产品特色:
即交即领、高额返还;
福寿年龄、自由选择;
多重领取、惊喜连连;
全面保障、倍加呵护。
18岁女儿每年交11238元,约定55岁领取福寿金,交费10年,第一次交费合同生效后,即刻就能领取2000元,可以每年领取直到54岁,也可以第二年选择把每年的生存金以累计生息的方式存在保险公司,把累计的钱一次性领取作为孩子的创业金;55岁后还可每年领取4000元直到74岁;同时年年还能分享公司经营收益所带来的分红,到60岁时把累计生息的分红金又一次性拿出作为养老补充;直到75岁合同满期,又可得到2万元的满期保险金;18周岁后至55岁前又享有20万的意外保障金。
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