20年的规划产生一个实际保额。在此基础之上会衍生出另一个问题就是保费。需要这么多的保障，但是如果保费超标了，我们应该怎办呢？
汤新介绍称，在家庭经济能力有限的情况下，保额至少要覆盖家庭五年的必须支出。当然在家庭经济条件允许的情况下，20年的保险期限是最稳妥的，也是最理想的状态。
从A点安全的航行到B点，假设我们需要的资金是150万元，根据不同的情况，我们建议有两种解决方法。
方法一，先给150万打个折，先保障5年或者10年，分阶段来完成。那么假如家庭的主要收入来源人真的离去的话，五年给家庭一个过渡期。
方法二，50万保额用来做含金量比较高的寿险或者重大疾病，并且购买的越早身体越健康，费用就越低。
另外100万用意外险来覆盖，相对费率会低一些，价格更便宜一些，同时因为意外险一年一交，比较容易调整。当然它弊端就是含金量没有那么高，保障范围不会很全面。但至少家庭出现不幸的时候，会有一个基本的保障。
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