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定期寿险该如何选择?
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[导读]:寿险,无疑是许多人投保时购买的首选保险。这不仅在于死亡是人生需要面对的最大风险,而且相比健康险、财产险等,寿险亦是最早为人所熟识,最具群众基础的险种。当然,买好寿险并不简单。

  死亡之外全残不可忽略

  传统的寿险,均属保死不保生。但对投保人而言,死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕,但是因为高度残疾导致失去劳动能力从而带来的长期负现金流(仍需开支但无收入)其实更为可怕。正因此,越来越多的保险公司在它们的寿险产品中增加了对于“全残”的保障,而投保者最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。

  什么是全残?一般来说,大体便相当于《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中第一级残疾,包括以下几种情况:

  1.双目永久完全失明的。

  2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的。

  3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的。

  4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的。

  5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的。

  6.四肢关节机能永久完全丧失的。

  7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的。

  8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

  保费:低的总是美的

  一般而言,保险产品因为条款复杂往往缺乏可比性,要选择一款性价比最高的保险不是一件容易的事情。对此,许多保险从业人员往往还以“保险没有最好,只有最合适”来解释自家产品相对较高的价格。

  但是,定期无返还寿险,作为一款最简单的保险产品,除了是否保障全残、投保年龄上下限的轻微限制外,并无太大的差别。以上表来看,对比常见的几家保险公司的相关产品来看,新华人寿的定期寿险A款无疑是性价比最高的一款。从保费来看,50万元保额10年期保障年保费仅为750元,虽然高于泰康吉祥相伴定期寿险的725元,但却比后者多提供了对全残的保障。与此同时,此款产品在第一年保障问题上的条件也是最宽裕的,赔付10%的保额,而不似许多产品仅返还保费。

 

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