市场化是苦还是甜？
2013年8月，在早有预期的情况下，保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，放开人身险预定利率，将定价权交给保险公司，已经持续了14年的2.5%的预定利率上限就此终结。根据规定，如果普通型人身险利率在3.5%以下，只需在保监会备案，而突破3.5%，则需要通过保监会审批。
业内人士表示，预定利率是指保险公司在计算保费和责任准备金时的假定利率，预定利率的高度和保险产品的实际价格直接相关，或者说在同样价格下，关系到消费者享受福利保障的多少。改革措施一经出台，分析人士纷纷表示市场竞争将会全面升级，一场大规模的“价格战”不可避免，一些实力弱的险企可能因此而被淘汰。
就像中国当年加入WTO一样，每一次的市场化改革总会引起一些人的恐慌，但事实证明，尽管“价格战”确实在上演，但结果却是全行业的一个共赢局面。数据显示，2013年全年，人身险业务企稳回升，保费收入1.1万亿元，同比增长8.4%，比上年提高3.9个百分点。而在人身险中，普通型人身险新单保费同比增长达到520%，增速创13年来新高。
期盼更大的“蛋糕”
从2005年开始，在人身险领域中，万能险、投连险、分红险先后成为保险消费者追捧的对象，而作为保障型保险产品的传统人身险（包括定期寿险、终身寿险和两全险）却江河日下，关键因素就在于其2.5%的预定利率对消费者而言缺乏足够的吸引力，而其他险种则因为拥有相对比较灵活的回报模式，存在较大的吸引力。
如今，从改革试点情况看，传统型人身险预定利率放开，立刻就表现出了“王者归来”的气势，“回归保障”从保险业喊的一句口号变成了现实。既然普通型人身险费率的改革已经让业内尝到了甜头，那么剩下的几块业务适时改革自然是水到渠成。
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