阶段二：家庭成长期（结婚，生子）
这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如贷款买房等。同时，家庭成员在增加，家庭成员的年龄也都在增长。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用等。在保险需求上，人到中年，身体的机能明显下降，对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应该准备好子女的教育金。
阶段三：家庭成熟期（子女独立）
自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，各项贷款已逐近尾声，最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资，但不宜选择风险过高的投资方式。
阶段四：退休期
这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守。理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。另外，开始检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。（来源：金融界网站）
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