个人理财PK养老保险计算显示前者完胜

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[导读]：最近，广大民众对养老保险的话题都较为关注，尤其是人社部提出“延迟退休”政策后，更多的人开始担忧起自己的养老问题。

　　示例：

　　中等收入人群：

　　张某，男，25岁就业，税前月薪8000元，个人所得税199.4元，扣除五险一金等各项费用1456元(18.2%+3)，企业支付五险一金费用为3240元(40.5%)。张某每月实发工资为6344.6元。企业雇佣张某成本为11240元，利差4895.4元。

　　五险一金缴纳比例8000元计算

　　养老保险：企业缴20%，即1600元，个人缴8%即640元

　　医疗保险：企业缴9%+1%，即800元，个人缴2%+3元即163元

　　失业保险：企业缴1%，即80元，个人缴0.2%即16元

　　工伤保险：企业缴0.5%，即40元

　　生育保险：企业缴1%，即80元

　　住房公积金：企业缴8%，即560元个人缴8%即560元

　　投资算法

　　按照现有养老保险的缴纳比例，张某每月扣除养老保险金640元，企业1600元。如果不缴养老保险，全部分发个人，由自己理财或者做定投，保守计算，银行存定期，存期5年，年利率4.75%，投资180个月(此时张某40岁)。复利计息，60个月为一个周期，存期420个月，计每单7个周期。自第421个月起逐月返还本息。(养老保险基本如此，因为不能提前支取)

　　按照60岁退休，即35年后，640元那部分，每月可领取2844.44元，可以领取180个月。至此，在未来的生活中，如果张某能领到2844.44元，仅仅能够保证其年轻时所缴纳的那640元的养老保险金是本息不赔的！而且至少要领上180个月才行。如果算上企业的1600元，张某每月应该领取的金额应再加7111.09元，合计每月应领取9955.53元，领取期限180个月。预计可领到75岁。资产可达百万！