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寿险弱财险强命运已定 5家财险今年拿到入场券
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[导读]:上海一外资财险公司高管告诉记者,近几年国内财险市场发展快速,从历史数据可以看到,在2006年至2010年间,财险市场每年的发展规模速度都在2。5-3倍左右。今年财险市场的整体成长速度也非常快。
   保险公司近期扩张风头很强劲。11月底,刚有保监会批复日韩2家重量级险企——日本第一生命保险株式会社与韩国大韩生命保险株式会社,分别在国内筹建一家合资寿险。12月2日,保监会网站又挂出了台资险企国泰财险北京分公司获准开业的批复。
 
  虽然同是喜事,寿险公司与财险公司今年的命运却各不相同。受银保新规、货币政策等多种因素影响,今年寿险业颓势尽显,保费增速下滑已成定局,各家寿险公司已经将重点转移到备战明年的开门红。
 
  反观财险公司业务发展顺风顺水,自二季度以来保持了稳定的保费增长。记者统计后发现,今年保监会批复筹建了5家财险公司,包括众诚汽车保险、长江财险、鑫安汽车保险、诚泰财险和华信财险。
 
  财险公司扩张快
 
  这5家获准筹建的财险公司,地方国资成为绝对主力。以总部设在云南的诚泰财险为例,股东包括云南城建、云南冶金等当地知名企业。华信财险的股东是生命人寿和深圳市国利投资发展有限公司。
 
  至于中外资财险公司获准分公司开业和筹建的批复更是数不胜数。粗略统计,仅11月份,就有利宝保险广东分公司获准开业,英大泰和财产保险获准筹建福建分公司、华安财产保险获准筹建海南分公司、国寿财险获准筹建辽宁省分公司、永安财产保险获准筹建上海分公司、富邦财产保险获准筹建重庆分公司、东京海上日动火灾保险(中国)有限公司获准筹建北京分公司等。
 
  记者在与保险业内人士沟通后了解到,财险公司展业如此积极,与财险市场当下境况有很大关系。
 
  上海一外资财险公司高管告诉记者,近几年国内财险市场发展快速,从历史数据可以看到,在2006年至2010年间,财险市场每年的发展规模速度都在2。5-3倍左右。今年财险市场的整体成长速度也非常快。
 
  “回顾2008年和2009年,尽管由于发生了全球性的金融危机,但是国内的财险市场并没有受到太多影响,这跟国内的经济发展水平有关,从全球范围来看,都是很亮丽的表现。虽然从成长的角度来看,外界会认为国内的保险市场成长速度似乎已经太快,但是跟发达国家相比,国内保险市场的深度和密度,在全球还处于平均值以下,因为未来还有相当大的成长空间,而这也是中国市场吸引外资保险进入的最大原因。”该人士表示。
 
  对于明年国内的财险业发展,他认为还会持续向好。由于近年来各地发生的多起重大灾难事故,如上海的火灾,让外界更加注重保险公司在重大灾害发生后所起的社会保障作用。此外,企业和个人的财富增加速度快,对财产保险的需求也会越来越多,这将更加促进财险业务的发展。
 
  “从目前来看,今年寿险弱财险强的局面已成定局,预计寿险业的增速会在7%-8%左右,而财产保险的增速可能会在20%左右。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱告诉记者。
 
  探究个中原因,既有保险业内部体制与机制的因素,还有外部宏观环境的影响。
 
  庹国柱分析说,影响寿险业增速慢的原因主要是资本市场不景气,保险资金的投资收益受到抑制,保险产品的收益率本就大不如前,再加上紧缩的货币政策,使得其他理财产品的销售对保险产品的挤出效应明显。对资金吸纳能力的投资理财型保险产品销售不好,再加退保,就会一定程度表现出保费收入增长缓慢。
 
  某业内人士也向记者表示,今年受银保新规影响,保险公司能够快速提升保费的银行保险销售已见萎靡。而在个险渠道,新单的增速也出现了大幅下降。对于保险公司来说,唯有期待明年的开门红了。
 
  不过,在寿险业同比增速大幅下滑的情形下,财险的业务发展却不错,保费收入稳中有升。数据显示,财险10月份实现当月保费收入321亿元,同比增长18。2%,累计保费收入达到了3796亿元,同比增长17。6%。
 
  记者翻阅了华创证券保险行业高级分析师牛播坤的报告,对于明年财险的发展,他预计,“根据历年的经验,在外部环境、政策稳定条件下产险市场基本维持在17%左右增速。考虑到固定资产投资增速下滑等因素的影响,保守估计,产险保费增速将位于15%-17%的区间。”
 
  公司观察
 
  国泰财险北京落子产寿险有望交叉销售
 
  这不是国泰财险近期关于成立分公司的唯一喜事。10月26日,保监会还批复了其关于四川分公司筹建的申请。
 
  记者查阅资料后发现,国泰财险并不是一家成立多年的“资深”险企,其2008年8月才在上海成立,公司由台湾地区全球500强企业国泰金融集团旗下的国泰人寿和国泰世纪产品险合资成立。值得注意的是,台湾国泰人寿进入内地保险市场的时间也不长,只有6年,在2005年与中国东方航空(3。78,0。17,4。71%)集团在上海合资成立了寿险公司,取名为国泰人寿。
 
  成立3年来,国泰财险的经营范围与业务规模快速扩张,目前已成立了江苏、福建、广东、浙江及山东等6家省级分公司。根据保监会公布的财险公司保费收入数据,今年前十个月,国泰财险实现保费收入13214。39万元,在20家外资寿险公司中排名第12位。记者通过Wind资讯得到的数据也显示,公司今年1-10月各月的累计同比增长率都在40%左右。
 
  某保险业内人士向记者分析,“国泰人寿与国泰财险2家公司现在还都处于起步阶段,规模都比较小,股东又都有台湾国泰人寿,业务上的配合肯定会有的。国泰人寿进入内地的时间要早于国泰财险,业务扩展相对来说要强一些。从公司的发展考虑,产险寿险相互配合,进行交叉经营,也是有益的。”
 
  对此,国泰产险总经理陈谨洲在给记者的答复中也表示,公司经营家财险、企财险、货运险、安装工程一切险等多种险种,进入北京市场初期,国泰产险的目标是给台资企业提供风险保障,然后再向个人拓展保险业务。而借助国泰人寿在北京的市场脉络,未来国泰财险与其有望实现保险业务的交叉销售。”
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