如何选择终身的医疗保险？

向日葵保险网

[导读]：近年来，越来越多人将商业医疗保险作为有效的经济补偿途径。怎么选择合适的终身有效的医疗保险呢？消费者投保医疗险应注意哪些要点？又该规避哪些误区？

　　看清条款识别要点

　　生活中，常有些申请医疗险理赔的客户在收到保险公司的“拒赔通知”时大呼：“我不知道这个病不在承保范围内""我不知道这属于免赔额”……造成这种理赔预期“落差”的一个重要原因，就在于投保人对保险条款的具体内容没了解清楚。

　　其实，为帮助投保人更好地认识和购买人身保险产品，保护消费者的合法权益，保监会一直提示投保人在填写保单前，须认真阅读人身保险投保提示书。尤其在选择医疗保险产品时，更要特别注意产品的特性和具体的条款约定。中德安联的理赔专家表示，消费者购买医疗保险产品要特别注意时间和额度上的条款，因为这和出险时的理赔有非常重要的关系。

　　在医疗保险的时间上，要留意疾病观察期和住院间隔期这两个概念。一般说，疾病观察期为3-6个月。至于“住院间隔期”，需要特别指出的是，部分慢性疾病可能导致客户一年内多次住院，通常，若因同一原因两次住院间隔时间不超过90天，将被视作同一次住院而给付一次住院事故保险金，并以保额为限。

　　在医疗保险合约的额度上，要特别关注三个方面：其一，定额给付性质的医疗保险按合同约定给付保险金，与被保险人是否获得其他医疗费用补偿无关；而对于费用补偿性质的医疗保险，保险公司给付的保险金会相应扣除被保险人从其他渠道所获的医疗费用补偿。其二，保险公司通常会在医疗保险合同中约定，“只对实际发生的必要且合理的”医疗费进行赔偿。其三，购买医疗保险要注意“免赔额”，这是保险公司为限制保险标的的小额损失所引起的保险金索赔，要求被保险人自行承担部分损失的一种方法。若投保人的医疗费用少于免赔额，则不能获赔。