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60岁以上“一险难求” 购买商业养老保险有窍门
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[导读]:目前,我国60岁以上的老龄人口已近1.6亿,占总人口的12%。预计到2030年,我国将进入老龄化高峰期,养老问题已成为社会和个人的沉重负担。
  作为最需要保险的群体,老年人保险市场需求潜力巨大。但这部分市场却被保险公司视为“雷区”,供老年人选择的保险种类非常有限。现有保险也对投保人年龄做出一定限制,65岁以上很难买到保险。保险顾问告诉记者:并非保险公司不关注此类群体,65岁以上人群是疾病高发人群,开发这类产品,保险公司需承受巨大的经营风险和成本。目前,国内商业保险发展时间段,对老年险的风险把控经验不足,而产品费率多是投保越晚越高,多数保险客户无法承担。

  60多岁的老年人就不能购买保险了吗?太平人寿青岛分公司注册理财规划师彭秀峰提出两点建议:“首先,老人仍可以买纯寿险产品。这一类产品没有分红,是回归保险本质、体现保险核心价值的产品。但是,55岁以上投保这类产品费用高,有‘保费倒挂’(保额赔付没有保费高)现象,许多投保人难以接受。投保了这一类保险,若在投保期内出现不测,可获得较高赔付;投保期满无事故发生,则可以作为留给子女的财富。明确‘保险可补偿突发风险’的理念和目的。第二,老年人可以考虑为资产的保值、增值而购买一些理财类保险产品,作为自己的养老基金。但最好根据家庭财产状况和保障需求量身定做保险产品规划。”

  “对于60岁左右还未退休的老年人来说,投保单位团险也是不错的选择。这一类保险费用低,保障充足,可以对投保年龄做适当的放宽。另外,老年人子女也可以以指定老人为保单受益人的方式,来尽到对老人的一份责任。事实上,买保险应该趁早,投保年龄越小越划算,可供选择的产品范围也越宽泛。”

  购买商业养老保险有窍门

  在购买商业养老保险时,有什么注意事项呢?我市保险专家提出了如下建议:

  1、对于最重要的保险责任,即养老金给付,给付年限要尽量拉长。

  2、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金,会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。

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