可怜天下父母心。年近半百的李先生夫妇心里最担心的还是孩子的学业,孩子的工作,甚至孩子的婚房问题,将来自己和太太的养老其实也会是一个不小的问题。
养老规划应优先于儿子置业
我们在做理财规划时会建议大家在设定理财目标时要将个人职业生涯规划、家庭成员的人生阶段性变化等因素"联合"起来考虑,但不可忽略的是,一个家庭大都会有N个理财目标,这些目标之间是有轻重缓解的,是要安排先后顺序的。
根据李先生提供的家庭情况介绍来看,他们的儿子已经在法国念研究生,明年就要毕业回国工作,如此算起来孩子至少也该有24岁了,即将迈入社会,儿子今后怎么发展,更应该"放手"让他自己去拼搏一番。
另一方面,李先生夫妇都已经年近半百,李先生还是没有社会保障的自雇小业主,李太太的收入也比较一般,夫妻俩未来的养老问题反而是更优先考虑和规划的。
正如李先生所言,将来养儿防老基本不可能,靠国家也不能完全解决养老问题,还是得自己及早做好规划。
婚房压力也该让儿子分担
至于李先生夫妇担心的儿子婚房问题,我们并不觉得会有太大烦恼。
我们的建议是,两套房产目前均可保留。为什么?我们一起测算一下。等儿子明年回国工作后,考虑到文具店的生意,以及李太太大约还要工作五年(所以说近五年内李先生夫妇其实也不可能很快搬到花桥居住),李先生老夫妻可以让儿子先在工作单位附近租房。等到李先生三五年后中断文具店工作,李太太也差不多退休了,那么可以把目前这套一室户转让给儿子居住,老夫妻住到花桥养老。到时候可以采用过户方式,给儿子更多自主权。儿子拿到父母馈赠的这套老房子后,可以将房产出售然后购置新房(这套房产的价格几年后已足够儿子作为新房首付款),也可以自己居住一阵子然后待处理,甚至可以选择将此房出租自己在外居住,儿子个人的租金上也可以有所补贴。
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