问：工资比较高的经理级人员，通常社保缴纳基数也比较高，但这并不表示他们不需要商业保险。外企中层人员如何通过保险理财？购买理财保险时要注意哪些方面？

　　答：中层职员买商业保险，经济条件允许，可以综合考虑养老、医疗、意外、重疾险和理财保险。

　　案例分析

　　王先生今年47岁，在一家外资科技公司任职市场经理。近几年公司在中国的业务不断萎缩，裁员一直在进行，估计年底前王先生可能就被裁员了。虽然，王先生被裁时可以拿到一笔补偿，约30万元，以前也有些积蓄，但裁员还是挺让王先生担心的。现在就业形势不好，短时间内找到合适工作也不容易，而王先生的主要资产是3套房子，价值分别为500万元、300万元和200万元，还有20万元银行存款。王先生该如何应对失业的问题呢？

　　专家视点：王先生原来的月收入3万，收入属于中上水平。离职后，短时间内找不到工作，假设半年后可找到月收入2万元的工作，需预留6个月的生活开支。假设王先生家庭月支出为1万元，6个月共计6万元，这部分钱属于硬性开支，每日有流动性需求。交行天添利D款理财产品，属于灵活支取型，按日计息，每天都可以认购和支取，非工作日也可交易，收益远高于活期利率。建议王先生将30万的补偿金认购20万天添利D款，作为现金储备，满足日常支出或应对突发事件。

　　王先生的20万元银行存款到期后可和剩余的10万补偿金购买短期理财产品，作为家庭备用资金。考虑到王先生的子女可能大学快毕业，王先生找到新工作后每月结余的薪金和投资收益，可进行基金定投，作为子女的成家立业资金。

　　鉴于王先生的资产主要是房产，配置品种比较单一，建议分散投资：自住500万的房产，出租200万的房产，出售300万的房产。出售房产获得的300万资金，100万可以用于投资一些银行高端理财项目，如起步100万的一对多、专户理财或信托产品等，期限2-3年。100万建议投资封闭式债券市场，1年期左右，近几年债市都比较稳健，超出一般银行理财产品，且风险程度较低，一般能取得5%-6%的收益。

　　离职后王先生必须购买保障类保险。建议王先生配置平安鑫祥两全保险（分红型），20年缴，每年约缴3700元。这款产品的的特点是保费低，保障全面又高，加上社保的医疗保障，基本涵盖了王先生医疗、意外、重疾方面的保障需求。

　　目前王先生47岁，60岁时即将退休，也可以考虑养老金的规划。建议剩余的出售房产获得的100万资金配置平安的一生无忧产品，每年投入10万，连投10年，共计投入100万元。到期可以享受到各种养老保障。60岁时一次性获得祝寿金380000元，从60岁开始每年可以领45000元，终身返还所有保费1000000元。再加上王先生的理财收益，基本能满足王先生的养老所需。