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商业养老保险有什么优缺点?
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[导读]:商业养老保险有哪些类型?各种商业养老保险各有什么优缺点?商业养老保险分为四类:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。这几种养老保险各有优缺点。

  问:商业养老保险有哪些类型?各种商业养老保险各有什么优缺点?

  答:商业养老保险分为四类:传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。这几种养老保险各有优缺点。

  万能型寿险和投资连结保险的领取方式比较灵活,可根据自己的需要随时提出申请,传统型养老保险和分红型养老保险通常有保证领取、终身领取或一次性趸领3种方式。那这四种养老保险各自有怎样的特点呢?

  目前,市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下几种:

  传统型养老险

  在预定利率2.5%的"天花板"被打破之后,现在市场上出现3.5%-4%的产品,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。随着寿险产品预订利率市场化后,未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

  优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。

  劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

  适合人群:比较保守,年龄偏大的投资人。

  分红型养老险

  通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

  优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

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