退休后想要四处走走，完成自己的心愿和爱好，休闲一项上每年至少要花5000元，10年下来也要5万元；其他大额支出是最花钱的项目，一套房子不可能住一辈子，一辆车也不可能开一生，在这些项目上至少要准备20万元。
假定平均每年的通胀率为3%，那么30年后当小李退休时，物价至少是现在的2.4倍。下表为计算出的小李退休后的生活花费。
A和B是属于必须保证的刚性支出，所以在退休时，必须保证养老金能够支付此项支出。但如此低的要求，靠社保提供的养老金能做到吗？上面已经算过，小李在退休时仅能从社保中获得1222.5元/月，合14670元/年，距离最基本的养老需求(31200元/年)还有16530元/年的缺口。
即便不考虑未来20年(60岁～80岁)的通胀，其基本养老金缺口将达到16530×20=330600元。若再加上其他几项不确定的开支，缺口将达到117万元。
解决这么高的养老缺口就必须在退休前做好理财。如要追求稳健，全部用固定收益类的无风险理财产品，小李必须在退休前每年投入一大笔钱才能完成这个任务，普通白领将无法承受，即使勉强支持，也会影响现在的生活质量。
如要追求高收益，全部用高风险的投资型品种来理财，不言而喻，其风险也大大超出多数人的承受范围。笔者的建议是，基本养老需求的缺口，用固定收益类的无风险理财产品来积累，使利息收入能够弥补这方面的缺口；而改善型养老需求和不确定的养老支出，可以用高风险高收益的投资来满足。
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