“成长天使”包括ABC三项理财子计划，可以满足不同家庭的需要。其中，A计划为每月等额定投，投资者可以根据家庭月收入及支配情况，结合对孩子未来受教育的预期，灵活选择200元/月起的基金定投理财方案。“成长天使”B计划是专门针对孩子每年春节收到的压岁钱转成子女教育基金而设计的基金定投方案。“成长天使”C计划将根据孩子的不同年龄、学习阶段以及对孩子未来受教育的预期，制订逐年递减的子女教育基金定投和分红方案，此方案适合在家庭支出中子女教育费用负担稍重的家庭。

　　教育金保险：保费豁免是关键

　　教育金保险相对其他教育金理财产品来说，最突出的特点就是具有保费豁免功能，即如果投保人因身故或全残丧失工作能力，保险公司会免收剩余的保费，保证孩子的教育费用不会受到损失。家长选购教育金保险时，最好能够选择带有这一功能的产品，在筹划未来教育金需求的同时，为孩子解决后顾之忧，安排好保障事宜。

　　教育金保险大概分为两种：一种是传统的分红型保险；一种是投资连结型保险。传统的分红型保险，优点是收益较稳定，本金不用承受风险，还有较强的保障功能，可以附加重大疾病或医疗等基础保险；缺点是投资回报的时间较长，且收益不高，受限于保险预定利率不能超过2.5%的国家规定，保险公司教育金产品的额定利率一般为1.8%～2.5%(不包括不稳定的红利部分)，所以，分红型保险的收益率大概相当于债券投资，但是，风险要稍小一些。投资连结型保险，是一种类基金的专家理财型产品，但与基金相比，投资连结型保险有一些特有的优势：首先，保险公司的实力远比基金公司雄厚，资本金更充足，且有法律规定不允许保险公司破产，所以保险投资的稳定性更强。中国保险业的经营发展时间也比基金公司要长，大多数投资连结型保险经历过中国投资市场的动荡，投资经验更丰富。其次，投资连结型保险的投资渠道更宽，分散风险的能力更强，而且不受限于基金需要面对的持仓比例不得低于60%的国家规定，持仓比例更灵活，抗风险能力更强。最后，一般保险公司的投资连结型保险都会设有不同风险级别的几个账户，在动荡的市场上可以进行几个账户间免费互相转换，降低了买入卖出的成本。但是，投资连结型保险前期的赎回费用较高，不如基金灵活，而且销售和服务渠道数量要少于基金公司，各种手续也比购买基金繁琐。所以，教育金保险适合有理财和保障双重需求的中产家庭。

　　子女教育规划三步曲

　　和任何投资计划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲，其具体内容如下：

　　1．设定投资目标：计算子女教育基金缺口，设定投资期间，设定期望报酬率。

　　2．规划投资组合：根据自己的风险承受能力，设定投资组合。

　　3.执行与定期检讨：坚持子女教育基金计划，坚持专款专用，定期做调整。

　　子女教育规划需要考虑的因素

　　规划期限：子女教育规划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果子女距离上大学还有一段很长的时间，通货膨胀将使财富缩水的效果特别明显，最好选择比较积极的理财方式，例如股票型基金和激进型的投资连结型保险。如果子女已经初中毕业，则可以选择注重当期收益的投资工具，例如债券型基金和稳健型的投资连结型保险。就投资的角度而言，长期累积下来的复利效果是很可观的。因此，子女教育规划应该及早行动，在小孩出生前就可以开始。

　　风险偏好：所有的理财规划都依据于家庭本身的风险偏好。积极进取型投资者一般要求高收益率，但同时也要担负一定的高风险；保守型投资者不愿意承受高风险，一般注重于低风险的品种。由于子女教育基金的风险承受能力较弱，一般不建议投资高风险的品种。

　　财务资源：家庭所拥有的财务资源也是规划要考虑的因素。经济实力强的家庭一般会送孩子出国留学，而且由于其风险承受能力较强，可以考虑投资较高风险的品种；经济实力较弱的应该及早规划，这样可以获取可观的复利收益。

　　充分考虑家庭现有的经济情况，合理的利用现有的投资工具，正确的组合规划和逐年的追加调整，加上充足的投资时间，子女教育的储备不再是一个难题，人人都可以成为子女教育资金理财的专家。