怎样使用公积金最合理、最划算？记者昨日就此采访了多位市民和网友，大家各有各的看法，但大多数人都认为：要合理使用，让公积金发挥最大作用。

　　好钢用在刀刃上

　　观点一

　　能提的话当然要提出来

　　在市住房公积金管理中心办理大厅，记者见到了正在等待办理公积金贷款的郑先生，面对记者的询问，郑先生想了一会说：“这不能一概而论吧，要看情况，要是经济条件不好，符合提取条件的时候当然要提取出来；要是经济条件好的话，存在账户里也不错，以后可以提取出来给孩子买房子。”儿子准备结婚，郑先生打算将多年积累的公积金提取出来用于购房的首付，也算让公积金用在了刀刃上。

　　而正在购物的李女士也表示：“从经济利益上说，在符合政策的情况下能够提取的话当然是提出来好，提出来了马上就可以用。同样的钱，过一二十年购买力肯定不如现在。”

　　观点二

　　一笔相当可观的“养老金”

　　市民黄先生在一家大公司上班，月收入6000元左右，孩子刚刚参加工作，房贷早就还清，他表示：“怎么样用公积金最合理、最划算？我觉得这要因人而异，我个人认为，如果不用于购房或者租房等用途，可将公积金作为资产配置组合中的稳健或者保守配置，经过较长时间，会积累较大一笔资金，用于子女教育，或者在退休、遭遇不幸完全丧失劳动能力时，再提取出来，这可是一笔相当可观的‘养老金’。”

　　网友支招

　　让住房公积金钱生钱

　　记者就此问题咨询了相关的理财专家，他们表示，公积金具有专款专用的特性，限制性比较强，因此不能像自己的钱那样可以自由支配，所以用它来理财不大现实。但他同时表示，在购房时，要尽可能地使用公积金贷款，充分享受公积金贷款的优惠利率政策。

　　招数一：

　　用公积金买房出租“套现”

　　网友“baoka”晒出了“让公积金钱生钱”的妙招：对于已有住房，或者购房时为一次性付款或已全部还清贷款的，可考虑给自己的公积金安排更能有效发挥其作用的用途。如使用住房公积金来购买一套住房用于投资或出租，以避免公积金的闲置。

　　他说，自己一个没有购房需求的朋友买了一套小户型，如此看似不理性的行为却因为公积金的存在而变成高超的理财技巧：利用买房实现了持续性的公积金“套现”，而房产的出租更是成为一个稳定持续的现金来源。

　　招数二：

　　选择逐月还款减轻压力

　　另一个网友“似水”则支招：对于购买首套房者来说，应该遵循先公积金贷款后商业贷款的顺序，这样可充分享受公积金贷款的优惠利率政策。而在还款方式上，选择逐月还款还是一次性还款，贷款人应根据自己的条件来选择适合的方式。采用逐月还贷方式，借款人自贷款发放后的第2个还款月就无需或减少现金还款，可以最大限度地减轻每月的还款压力且在还款期间能充分使用每月缴存的住房公积金，这对于收入不很稳定或资金困难的购房者来说无疑非常有利。他还“现身说法”：自己2009年买的房，用公积金贷款19.5万元，10年期，一个月需要还2200元左右，而他的公积金一个月有1600元左右，办理了逐月还贷后，他一个月只要再还600元左右就可以了，大大缓解了自己的压力。

　　他山之石

　　新加坡1955年开始实施中央公积金制度，目前已涵盖了养老、住房、医疗、教育、投资等多个领域，是一种集多种功能于一身的综合性社会保障制度。

　　新加坡公积金局每月收缴的公积金经过计算记入每个会员的个人账户中。目前，会员的个人账户分为3个：第一部分为普通账户，用于购房、投资、教育等；第二部分为保健账户，用于支付住院医疗费用和重病医疗保险；第三部分为特别账户，只限于养老和特殊情况下的紧急支付，一般在退休前不能动用。随着缴费人年龄的增长，缴交的公积金款在3个户头中的分配比例也会发生变化，存入后两个户头的比例将逐渐提高。

　　新加坡公积金制度与一般公积金制度的不同之处在于，首先，会员的公积金存款，除了在到达退休年龄时才能领取养老金之外，退休前，还可以在特准范围内，用于购买住房、股票、黄金以及支付医疗、教育费用等。其次，养老、医疗计划，由于引进了保险机制，逐渐趋于完善。

　　如养老计划实施后，补充了最低存款计划，弥补了原规定的一次性支付的不足；保健医疗计划实施后，补充了医保双全计划，统筹解决了65岁以上重症病人的住院医疗费用问题。