案例3 确保30%资金随时兑现
胡女士刚30岁，月收入6000元，每年另有奖金2万元左右;先生每月收入1.2万元。目前有一个2岁的孩子，准备明年入托。双方单位均缴存社保，无商业保险，孩子出生后购买了一款年交教育投资分红险，附意外险。胡女士一家每月生活费用支出为5000元。两人目前住的房子价值为96万元，贷款56万元，分20年期还付;另外还有7万元的银行存款，和今年初买的现值3.5万元的基金(6万元买入，赔了不少)。
财务分析
收入支出
工资收入：23.6万元/年日常家庭消费：6万元/年
按揭还贷：3000元/月
旅游等假日消费：2万元/年
年节余合计：12万元
分析：胡女士一家目前的收支状况比较理想，单凭收入盈余的积累就足以在退休前预备出一大笔资金。但同时应看到胡女士一家的保障能力不足，因为毕竟年轻，目前积累不多，一旦将来有变数将会严重影响家庭生活。同时，依过往的事实看，投资的理念不够，资产利用单一，抗风险能力较弱。
理财目标：
1.规划家庭资金管理，保障长期生活质量。
2.提早考虑养老规划。
