【摘要】以下是理财师对3个家庭在教育保险的投入方面做的案例分析,教育保险如何巧投?这还是有些学问的……
案例1 购买商业分红教育保险
李先生,37岁,目前自己创业做生意,收入波动较大,近两年来每年平均净收入在35万元左右,据李先生自己评估,公司的业务在步入正轨,对未来的收入比较乐观。妻子在私营企业做会计,月收入7000元。有一个女儿,今年小学毕业。
目前家庭资产:银行存款有55万元,股票市值15万元;另有一房产出租,每月有2500元的租金收入;目前住房刚付清住房贷款。李先生自己除了原单位购买基本社保外,自己创业后只购有医疗健康的商业险,妻子单位有社保三险一金。
财务分析
收入支出
工资收入:46.4万元/年日常家庭消费:7500元/月
双方父母的生活补助:4万元/年其他:3万元/年
保费:5000元/年
年结余:合计30万元
分析:李先生一家的中长期理财目标较多。现在夫妻双方的父母生活条件尚好,出于亲情,每年的两个家补贴各有2万元。由于女儿还小,目前只有上大学的打算,远期未有出国留学深造的打算。李先生曾做过一些股票和基金的投资,但到目前为止赔多赚少,除一些股票外,原有的开放式基金均已赎回清仓。李先生正值壮年,家庭现在的收支情况很好,净节余资金比例近65%,资产流动性好且无负债,如果能长期保持稳定,抗风险能力强,会有良好的理财规划基础。
理财目标:
1.原来的家庭理财手段较少。李先生希望在兼顾生意使公司发展稳定后,能进一步合理规划收入。
2.安排夫妻将来退休准备金,希望能提高一定的投资收益水平。
3.规划子女教育和将来的生活保障。