深圳 中国人寿 苏卫东
请恕我直言、我是不建议为孩子购买教育基金式的保险产品的，这是因为一般的教育基金式的保险是没有什么全面的保障的，并且交费期长一般要交到孩子的领取年龄（18周岁）；保障期短：到孩子25随时保险就终止了（即便有些可以延长保障期但是也是以牺牲保障来换取的），因为我们每个人都需要保险来为我们的一生来护航，所以到时还会造成我们的第二次购买，届时不管谁来买单都会造成我们资金的第二次支出、所以等于浪费；收益有限：收益还不如银行存款；保障有限：几乎没有什么保障（除非附加各类医疗保障类的附加险）而这又使我们增加了我们的保费支出、多花了我们的资金。所以是极为不划算的。对于我们购买长期保险的，我的建议重点关注如下：
1、注重保障期：不要等到孩子刚刚二十五岁的时候保险合同就终止了，这样在孩子二十五岁以后就还需要从新购买，届时不管是您和孩子谁来买单也势必会造成我们资金的第二次支出，这就形成了很大的浪费，加重了我们的经济负担，更为重要的是我们也会错失了为孩子最佳的投保时间（因为第一份合同的结束，投保时间得从新算起；如果是收益型的保险、那其收益时间和基数也得重新算起）这样就造成了利益损失更加巨大。
2、注重保障：保险的根本在于保障如果离开了保障保险也就失去了它应有的最大的意义，所以我们选择保险要先看保障，在保障充分的前提下考虑投资分红，以用来作为孩子以后的上学和创业之用，但是如果没有保障的话、那么后者也很难实现的，您说对吗？。
所以建议您考虑：有重大疾病保险并兼顾分红和教育基金功能的并带有意外保障、的综合保障保险方案，这样的险种的保障可保到80岁，并可以在孩子上大学的时候取出现金返还和一部分红利就可基本满足孩子上大学的费用，也会达到教育基金的效果，而我们的保险合同也会继续有效，避免了等孩子长大了保险期到了造成我们还要二次购买（不管谁来买单）带来的资金重复支出、、给我们造成的损失，而且一般购买这种保险的费用一般会低于于购买教育基金的费用所以不会造成我们的投入增加带来的压力，从而减轻了我们的生活压力。
3、保费的控制：至于应该按家庭年收入的多少来算，本人认为不科学也不现实，我认为在获得足够的保障前提下其保费的投入不宜过高要以支出保费后家庭感觉不到太大的压力为准。
