[摘要]30岁的李先生从事销售行业，现准备给3岁女儿购买少儿保险，关注于女儿在重疾、教育、养老等方面的保障，做好孩子的成长金规划，年缴保费为32854元，建议购买常青树。
原创作者：深圳 平安人寿 李雪
被保险人资料：李先生，36岁，销售，月均收入15000元，侧重需求于重大疾病保险、子女教育金、养老金、意外险。
保障方案：
客户背景：
李先生36岁 从事销售工作，年收入约18万；太太31岁，从事文职工作，年收入约6万；有一3岁女儿，在读幼儿园，一家三口均有社保，无商保，夫妇双方父母有社保和养老金，无太大负担。有自住房产一套，银行贷款50万（月供4000元）；家庭日常开支5000元，有一私家车，月费用1800元；关注理财，有部分存款，和小额股票，行情不好，被套中。想通过商业保险补充社保，同时考虑孩子教育金，保费预算3万元。
需求分析：
客户有一定的保险意识，考虑补充社保和储蓄孩子未来教育金，需求相对明确，经本人分析认为该客户为典型的421结构，小康之家，目前财务指标相对安全正常，但还是有很大潜在的人身风险和财务风险，保险规划的重点一方面考虑全家保障的全面性，另一方面考虑到家庭经济支柱的合适额度身价及失能保障保证家庭收入，同时兼顾孩子未来教育金规划，专款专用，享受保险公司专家理财收益，实现资金的保值增值。
设计思路：
一、补充社保不足，转移家庭成员的意外和大病风险，建立全面的人身和医疗保障；
二、特别考虑先生的经济支柱作用，在家庭责任承担期内做高人身保障，从而保障家庭收入，可考虑万能和定期寿险及意外险组合（重保障）
三、太太可以考虑分红型定期寿险，有病看病，无病养老，结合先生的万能险做到一家人保险的定活两便。（考虑保障的同时兼顾养老）
四、孩子教育金方案，因孩子已经3岁，考虑投入期限适宜，领取集中的教育保险。（重教育储蓄，稳健 ，安全，专款专用）
先生方案：A+B 年缴保费10317元 存20年
1、万能+万能重疾（保障健康）
灵活可变，保额可调，持续缴费有奖励，收益保底利率以上月复利滚存，拥有人身和 重疾 双重保障，急用可以随时从账户领取，也可以随时增加保费，有病看病，无病养老
2、幸福A+意外伤害+意外医疗（转移意外风险及保障家庭收入）
低保费，高保障，体现家庭成长期责任的承担
总保险利益：
一、人身保障 60万（疾病身故）-90万（一般意外身故）-120万（以乘客身份的意外）
二、意外伤残 3万-6万-15万-30万-60万
三、大病给付金30万（90天后 首次确诊28种重大疾病的一种，一次性给付30万）
四、意外医疗 3万（100元以上 年累计最高3万元）
五、收益账户即养老金账户
（如果没有发生重疾申请，一直平平安安，在我们拥有保障的同时，相当于强制性储蓄同时拥有保险公司专家理财的稳健收益；低1.75%为保证利率，平安万能收益率一直位于市场前列，可参考中档，收益为剔除初始费用和成本后的净收益演示，可以根据自己需求取出部分做养老金或急用详情参考建议书。）
太太方案：
如意果+意外伤害+意外医疗
年缴保费9837元 存20年
保险利益：
一、人身保障，因疾病身故30万，因意外身故50万；以乘客身份意外身故70万
二、意外伤残 2万-40万
三、意外医疗费用 2万
四、大病保障30万至65岁
五、65岁时一次性固定领取养老金20万
六、享有保险公司分红，分红具有浮动性，如果不领取可以复利累积生息，65岁中档分红约11.1 万加上固定20万，约有30万左右的养老金
