[摘要]这是一份给单位主管李小姐设计的保险方案，方案主要是针医疗保险 子女教育金 养老金 意外险等方面的保障，年保费控制在23657元左右。
原创作者：武汉 信诚人寿 张伟峰
被保险人资料：单位主管李小姐，月均收入6500元[侧重需求：医疗保险 子女教育金 养老金 意外险]
保障方案：
李小姐月均收入6500元，家庭收入占比60%，三口之家考虑意外保障、退休养老、宝宝的健康教育等综合保障。
一、首先我们需要知道五个投保的原则：
1、先给大人买保险
2、先给家庭经济支柱买保险（家庭收入较高者）
3、先买意外健康险
4、先买保险再买房子
5、年轻也要买保险
二、客户家庭情况分析：男主人和女主人都有医保社保，女主人月收入6500元，占家庭比重50-75%（按照提供的资料看，女主人是家庭的主要经济支柱），每月贷款及其他生活开支占家庭月收入的20%，按照家庭资产的配置比例，可以用家庭收入的剩余40%进行黄金、股票、基金等投资，20%作为定期存款，以备不时之需，20%做保险理财，确保风险来临时有大笔的急用现金。
三、方案设计思路：考虑到今后的物价上涨、家庭结构变化（目前是几个大人抚养老人，几十年之后中国进入老龄化社会，一个孩子要赡养几个老人，压力较大）、目前市场状况（国家调控房价，房产已不是最好的投资方向，下步可能会出台房产持有税）、今后医疗费用上涨等因素，用安心倚解决男主人退休之前的身价保障和退休之后的医疗补充，投连附加及时予和豁免解决女主人保障和养老，未来有数教育金储蓄、投连、宝康解决宝宝的教育经费、医疗保障等。
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